Das Magazin der Heidenheimer Volksbank Nr. 30 – Dezember 2023 meine Bank Meine vier Wände – fit für die Zukunft Tipps für die richtige energetische Sanierung Volksbank intern _ „Tausche Pflicht und Verantwortung gegen Freiheit“ Engagement _ Verantwortung vor Ort Junge Seite _ Erfolgsmodell duales Studium
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meine Bank _ Dezember 2023 Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Fr Sa 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10111213141516171819202122232425262728293031 08 24 Wolkenspiel am Itzelberger See KURZ & KNAPP _ 3 Sehr geehrte Leserinnen und Leser, zum Jahreswechsel steht bei der Heidenheimer Volksbank eine große Veränderung ins Haus: Oliver Conradi geht nach 19 Jahren als Vorstand, davon zehn Jahre als Vorstandsvorsitzender, in den Ruhestand. In seiner Amtszeit war er für viele das „Gesicht“ unserer Bank und führte mit seinem Team die Bank nach schwierigen Zeiten zurück auf die Erfolgsspur. Heute sind wir stolz auf unsere Zahlen, und andere beneiden uns darum. Die Qualität der Dienstleistung wurde zudem durch Bestnoten bei vielen Bankentests bestätigt. Und mit der Fusion mit der Raiffeisenbank Steinheim, die übrigens in Heidenheim einstimmig und auch in Steinheim mit großer Mehrheit von den Gremien gebilligt wurde, ist die nächste Etappe auf dieser Reise definiert. Mit zum erfolgreichen Team und zum Vorstand der Volksbank gehört auch Elke Müller-Jordan, die seit vielen Jahren kompetent die internen Bereiche verantwortet. So war es für uns im Aufsichtsrat eine logische Entscheidung, sie zum 1. Januar 2024 zur neuen Vorstandsvorsitzenden der Heidenheimer Volksbank zu bestellen. Mit Jürgen Edel konnten wir einen weiteren Fachmann gewinnen, der im Wesentlichen Oliver Conradis Bereich übernehmen und dabei sicher eigene Akzente einbringen wird. Wir setzen damit auf Kompetenz und Konstanz auch in stürmischen Zeiten und werden für unsere Mitglieder und Kunden ein zuverlässiger, engagierter Partner vor Ort bleiben. Ihr Dr. Michael Banz – Aufsichtsratsvorsitzender der Heidenheimer Volksbank Auf dem Albschäferweg – Volksbank Kalenderedition 2024 Als ausgerechnet eine mehrtägige Tour rund ums Heidenheimer Land vom Deutschen Wandermagazin zum „Schönsten Wanderweg Deutschlands“ gekürt wurde, hat das nur diejenigen erstaunt, die noch nie auf diesen Pfaden unterwegs waren. Wo sonst in Deutschland kann man in wenigen Tages-Wanderungen so viele unterschiedliche und außergewöhnliche Natur-, Kultur- und Industrielandschaften finden? Und wo gäbe es so etwas Sympathisches als „Aufhänger“ wie die traditionelle Schafzucht unserer Region? Knapp 160 km lang ist der Albschäferweg, der in zehn Tagestouren rund ums Heidenheimer Land führt und so ziemlich alles streift, auf das wir hier auf der Ostalb stolz sein dürfen – vom Härtsfeld übers Eselsburger Tal bis hin zur Gerstetter Alb und dem Brenztal. Die Kalenderedition 2024 der Volksbanken im Kreis Heidenheim zeigt mit Bildern von Klaus-Peter Preußger einige Impressionen der zehn Etappen – und wenn die Fotografien Lust darauf machen, selbst mal die Wanderschuhe zu schnüren, dann wäre dies durchaus beabsichtigt. Erhältlich ist der neue Kalender im Format DIN A3 in allen Geschäftsstellen. Die Schutzgebühr beträgt für Nicht-Mitglieder 5 Euro und fließt als Spende zu 100 % an den Kinderschutzbund. Für Mitglieder der Volksbank ist der Kalender natürlich wieder kostenlos. Fotografien von Klaus-Peter Preußger 2024 Der Albschäferweg – eine von Deutschlands schönsten Wanderrouten So Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo Di Mi Do Fr Sa So Mo 1 2 3 4 5 6 7 8 9 101112131415161718192021222324252627282930 09 24 Nebel im Lonetal bei der Vogelherdhöhle
Kompetenz für Steinheim Breit aufgestellt bei allen Finanzthemen ist das neue, kombinierte VolksbankTeam in Steinheim – von der Immobilienfinanzierung über die Geldanlage in Wertpapieren bis hin zu Versicherungsthemen. Und genau das war auch das Ziel des im Sommer beschlossenen Zusammenschlusses der Raiffeisenbank Steinheim und der Heidenheimer Volksbank, der jetzt in die praktische Umsetzung geht. Zum 11. November 2023 wurden die Systeme und damit Bankleitzahl und Kontonummern zusammengeführt und alle Kunden über die Änderungen informiert. Mehr Infos von A wie App bis Z wie Zahlungsverkehr gibt es auch auf der Website der Heidenheimer Volksbank. HOME hdh-voba.de/info-st meine Bank _ Dezember 2023 KURZ & KNAPP _ 4 Volksbank-Mitgliedschaft – das sind die vielen Vorteile Weltweit flexibel bezahlen – die Kreditkarten der Volksbank Mitbestimmung: Als Mitglieder bestimmen unsere Kunden über die Vertreterversammlung mit, wo es langgeht. Dabei haben sie genau eine Stimme – unabhängig davon, wie viele Geschäftsanteile sie besitzen. Dividende & Bonusprogramm: Mitglieder sind über die ausgeschüttete Dividende am wirtschaftlichen Erfolg der Bank beteiligt. Und dank des VR-MitgliederBonus kann man bei intensiven Geschäftsbeziehungen noch extra punkten. Perfekt zum Verschenken: Zur Geburt, zum bestandenen Abitur oder zur Hochzeit – eine Mitgliedschaft ist auch eine attraktive und nachhaltige Geschenkidee. Alle Infos dazu haben die Beraterinnen und Berater der Volksbank. Vorteilsprogramm MeinPlus & Bonusheft: Die goldene girocard für Mitglieder ist über die MeinPlus App der Schlüssel zu exklusiven Angeboten und Aktionen in der Region und in ganz Deutschland. Zusätzlich gibt es ein attraktives Bonusheft. Sonderkonditionen: Bei zahlreichen Partnern der genossenschaftlichen Bankengruppe – von der R+V Versicherung über easyCredit bis zu GENO Strom und Gas – erhalten Mitglieder exklusive Konditionen. Ob auf Reisen oder bei Einkäufen im Internet, ob im Restaurant oder im Supermarkt um die Ecke – das Bezahlen mit Kreditkarte ist immer verbreiteter. Bei rund 1,7 Milliarden Kreditkartentransaktionen wurden 2021 in Deutschland 105 Milliarden Euro umgesetzt. Die Volksbank bietet ein breites Spektrum: Es reicht von der BasicCard mit aufladbarem Guthaben über die ClassicCard bis hin zur GoldCard mit zahlreichen attraktiven Zusatzleistungen. Alle Karten können auch ganz bequem im Online-Banking bestellt werden unter Privatkunden > Girokonto & Bezahlen > Kreditkarte bestellen. Gewünschten Typ und Abrechnungskonto auswählen und schon wird die Karte nach circa fünf bis acht Tagen nach Hause geliefert. Die GoldCard kommt mit zahlreichen Extras: Reiserücktrittskosten-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, VerkehrsmittelUnfallversicherung, Reise-Service-Versicherung und Auslands-Schutzbrief-Versicherung sowie sieben Prozent Reisebonus bei VR-MeineReise. Die Karten werden aus Recycling-PVC (rPVC) hergestellt, das zu 100 Prozent aus PVCAbfällen besteht. Noch nachhaltiger sind die NaturliebeKarten aus nachwachsenden Rohstoffen. Kontaktlos an Terminals bezahlen mit mehr Komfort und Sicherheit – dank der physischen Karte mit KontaktlosSymbol oder der digitalen Karte auf Smartphone oder Smartwatch. BasicCard, ClassicCard und GoldCard sind sowohl als MasterCard als auch als Visa erhältlich – und dazu in unterschiedlichen Designs.
meine Bank _ Dezember 2023 KURZ & KNAPP _ 5 Funktionen auf einen Klick Durchdachte digitale Services mit einer persönlichen Beratung zu verbinden, das ist das Konzept der Heidenheimer Volksbank. „Wir als Volksbank können digital alles, was Direkt- oder Onlinebanken und sogenannte Fintechs auch können“, ist Jürgen Pröbstle als Leiter der Online-Geschäftsstelle überzeugt. „Zusätzlich können wir auch eine Beratung von Mensch zu Mensch bieten.“ Aber auch dafür kommt digitale Technik zum Einsatz, denn einen Termin auszumachen geht mit der VR BankingApp ganz einfach. Auf dem Startscreen den Button Kontakt auswählen und schon wird der Name der Beraterin oder des Beraters eingeblendet mit drei Optionen: Anruf, Nachricht und Termin! Die Terminfunktion zeigt alle freien Termine beim Berater an, die dann direkt online gebucht werden können. Termine gibt es wenn gewünscht auch zu Hause, per Telefon oder per Videochat. Alle Öffnungszeiten der Geschäftsstellen, Geldautomaten und des Voba-Zaster-Lasters sowie alle Ansprechpartner finden sich zudem auf der Website. Die App hat aber noch viele weitere Funktionen. So kann man beispielsweise girocards bei Verlust oder Diebstahl mit einem Klick sperren lassen. Einfach unter Menü > Karten die Karte auswählen und auf Karte sperren klicken. Sollte die Karte innerhalb weniger Tage wieder auftauchen, lässt sich die Sperrung in der App auch wieder aufheben. „Das sind nur einige Beispiele spannender Funktionen, und das OnlineBanking und die App werden laufend weiterentwickelt“, sagt Jutta Tolay, digitale und innovative Treiberin bei der Heidenheimer Volksbank. Mehr dazu in der nächsten Ausgabe von meineBank. Sicherheit für alle Transaktionen Wer erinnert sich noch an die alten TAN-Listen auf Papier für das OnlineBanking? Heute geht es komfortabler und vor allem sicherer per App mit VR SecureGo plus. Mit ihr lassen sich alle Transaktionen im Online- Banking wie Überweisungen oder die Einrichtung von Daueraufträgen, aber auch Kreditkartenzahlungen im Internet sicher freigeben. Die Einrichtung ist dabei ganz einfach: ■ Im Online-Banking unter Datenschutz & Sicherheit > Sicherheitsverfahren > SecureGo plus > Geräteverwaltung das Mobilgerät registrieren und den Aktivierungscode anfordern. ■ App (für Android und iOS) herunterladen und installieren. ■ Freigabe-Code festlegen oder optional Zugriff durch biometrische Merkmale wie Fingerabdruck hinterlegen. ■ Den per Post zugesandten Aktivierungscode scannen. ■ Um Kreditkarten hinzuzufügen, im Online-Banking Datenschutz & Sicherheit > SecureGo plus > Kreditkarten verknüpfen aufrufen, Karte auswählen und in der App bestätigen. Wer den Freigabe-Code vergisst, setzt die App einfach zurück und fordert einen neuen Aktivierungscode an. Das ist auch der Weg, wenn ein neues Handy zum Einsatz kommen soll und das alte nicht mehr verfügbar ist. Hat man dagegen noch Zugriff auf das alte Smartphone, lassen sich mit der App-Funktion Gerätewechsel alle Daten schnell auf das neue Gerät übertragen. HOME hdh-voba.de/securegoplus
TITELTHEMA _ 6 Als Heizungshammer ging das Thema zu Beginn des Jahres durch die Presse. Müssen wir alle unsere Heizungen verschrotten und neue Wärmepumpen kaufen? Ganz so kam es dann doch nicht, die Gesetzesvorschläge wurden mehrfach überarbeitet und das neue Gesetz gilt jetzt ab dem 1. Januar 2024. In Kürze: Bestehende Anlagen laufen weiter und können im Falle eines Falles repariert werden, soweit dies möglich ist. Ersatzinstallationen oder Heizungsanlagen in neuen Gebäuden müssen einen bestimmten Prozentsatz an erneuerbaren Energien nutzen (siehe Tabelle oben rechts). Wärmeplanung beachten. Eine wichtige Rolle spielt dabei auch die kommunale Wärmeplanung, die Bestand und Potenziale für die Wärmeversorgung analysiert und klimaneutrale Szenarien entwickelt. So sind in der Stadt Heidenheim z. B. Bereiche für Fernwärme-Verdichtung ausgewiesen, während in anderen Stadtteilen der Fokus auf Luftwärmepumpen liegt. Nicht außer Acht gelassen werden sollte auch die Optimierung einer bestehenden Heizung, z. B. durch eine energiesparende Pumpe, isolierte Leitungen oder einen hydraulischen Abgleich. All das kann bis zu 20 % Einsparungen ergeben. Es geht doch ums Äußere. So sehr das Heizungsthema im medialen Interesse stand, so wenig darf aber vergessen werden, dass eine moderne Heizungsanlage nur ein Aspekt bei der Steigerung der Energieeffizienz ist. Erster Schritt sollte zunächst die Dämmung der Hülle sein, also erst einmal den Wärmebedarf des Gebäudes zu reduzieren – und dann erst die dafür passende Heizung zu finden. „Denn erst eine moderne Wärmepumpe in ein ungedämmtes Haus Meine vier Wände: fit für die Zukunft Steigende Energiepreise, steigende Durchschnittstemperaturen auf unserem Planeten. Häuser energetisch zu sanieren, macht heute sowohl ökologisch als auch ökonomisch Sinn. meine Bank _ Dezember 2023
meine Bank _ Dezember 2023 TITELTHEMA _ 7 „Und natürlich muss bei einer Entscheidung auch die gesamte Lebensplanung mit einbezogen werden“, betont Michael Eggers. Wie und bis wann möchte ich die Immobilie (noch) nutzen? Was sind die Erwartungen der Erben? Macht es vielleicht Sinn, umzuziehen statt zu sanieren? Weitere Aspekte für die Planung sind die laufenden Kosten, aber auch das Thema Werterhalt, wie also Verkaufserlöse oder Vermietungseinkünfte bei einer nicht sanierten Immobilie einmal aussehen werden. Wer soll das bezahlen, wer hat so viel Geld? Sind die Schritte einer Sanierung grob festgelegt, steht natürlich auch immer die Frage der Finanzierung im Raum. Erster wichtiger Punkt bei selbst genutztem Wohneigentum: die Steuerermäßigung. Bis zu 20 Prozent der Kosten mit einem Maximalbetrag von 20.000 Euro können bei einer energetischen Sanierung von der Steuerlast (nicht vom zu versteuernden Einkommen) abgezogen werden. Nächstes Thema: Förderprogramme. Für den Einbau einer klimafreundlichen Heizung ab 2024 gibt es eine Grundförderung von 30 %, dazu noch einen Turbobonus von 20 % und weitere 30 % für Haushalte mit geringem Einkommen. zu stellen und dann ein paar Jahre später nach der Dämmung festzustellen, dass die Heizung überdimensioniert ist, macht wenig Sinn“, erklärt Claudia Schmidtmann vom Immobilien-Spezialistenteam der Heidenheimer Volksbank. Dabei kann man selbst anhand der EU-Energieklassen prüfen, wo man aktuell liegt. Den Energieverbrauch (z. B. die Kilowattstunden auf der Gasrechnung) durch die Quadratmeterzahl teilen – liegt der Wert über 250, hat das Gebäude die schlechteste Klasse H, bei weniger als 30 die beste A+. Aktuelle Schätzungen gehen von rund 16 Millionen Gebäuden in Deutschland aus, die in den nächsten zehn Jahren saniert werden müssen, um mindestens die angestrebte Klasse D zu erreichen. Natürlich gelten auch weiterhin die Regelungen des Gebäudeenergiegesetzes, kurz GEG, das unter anderem eine nachträgliche Dämmung von Dächern und Dachgeschossen (oft reicht eine Dämmung der obersten Geschossdecke) für Hauskäufe oder Erbschaften seit dem 01.01.2002 vorschreibt. Dach, Wände und Fenster müssen dabei aufeinander abgestimmt sein. „Hochmoderne Fenster sind sinnlos, wenn die Wand daneben keine ordentliche Dämmung hat“, gibt Michael Eggers vom Spezialistenteam zu bedenken. Komplexe Planung. Damit die Sanierung Hand und Fuß hat – und auch als Voraussetzung für Fördergelder – ist ein Energieberater gefragt. „Wir haben eine Liste bewährter Partner für unsere Kunden“, sagt Claudia Schmidtmann. „Und zugleich sind wir als Bank gerne ein Sparringspartner mit dem wirtschaftlichen Blick auf die Planung.“ Denn nicht alles, was machbar und effektiv ist, ist auch effizient, wie das Beispiel Photovoltaik zeigt. Natürlich kann jeder Quadratmeter des Daches mit Paneelen bestückt werden. Aber wie wird der erzeugte Strom verwendet? Benötige ich einen Speicher? Steht das E-Auto auch dann zu Hause, wenn die Sonne scheint? Heizungsgesetz ab dem 1. Januar 2024 Neubau Bestand im Neubaugebiet Heizung mit mindestens 65 % erneuerbaren Energien Heizung funktioniert oder lässt sich reparieren Kein Heizungs- tausch vorge- schrieben außerhalb eines Neubaugebietes Heizung mit mindestens 65 % erneuerbaren Energien frühestens ab 2026 Heizung kaputt – keine Reparatur möglich Es gelten pragmatische Übergangslösungen. Oder bereits jetzt umsteigen und Förderung nutzen Bausteine einer energetischen Sanierung Wände / Außenhülle Eine Dämmung der Außenhülle ist gerade bei Altbauten der erste Schritt. Dach Ebenso wichtig: die Dämmung des Dachs oder der obersten Geschossdecke. Fenster Dritte Komponente sind die Fenster, die auf die Dämmung abgestimmt sein müssen. Heizung Auf die jetzt noch benötigte Energiemenge wird nun bei Bedarf die neue Heizung abgestimmt. Photovoltaik Eine PV-Anlage sorgt für Strom, insbesondere auch in Kombination mit einer Wärmepumpe.
Wohntraum auf 120 m2 Im Januar soll es losgehen, Mitte 2025 ist die Fertigstellung – so lautet der Plan der Deutschen Reihenhaus AG für die Bebauung des ehemaligen Liegelind-Areals an der Brenz in Herbrechtingen. Dort entstehen auf rund 11 000 Quadratmetern Grund 48 Reihenhäuser. Auf drei Etagen bieten sie eine flexible Raumaufteilung mit zwei bis vier Schlafzimmern und einer Fläche von rund 120 Quadratmetern. Wohnraum zu bezahlbarem Preis ist die Zielsetzung des Konzepts. Sie wird unter anderem erreicht durch eine Art „Serienproduktion“, eine gemeinsame Technikzentrale mit 100 % regenerativer Energie für den gesamten Wohnpark und die Aufteilung in ein Basispaket sowie Zusatzpakete für Ausstattung oder Raumaufteilung, die aber zugleich Raum für Eigenleistungen lassen. Mehr Informationen gibt es bei Michael Polonyi (Telefon 07324 174-801) und Peter Ciupke (Telefon 07323 9604-703). meine Bank _ Dezember 2023 TITELTHEMA _ 8 Natürlich gelten auch die bisherigen Förderprogramme nach BEG, der Bundesförderung für effiziente Gebäude, weiter. Sie sind verfügbar für Wohn- und Nichtwohngebäude und definierte Einzelmaßnahmen und verbinden die dafür erhältlichen KfW-Darlehen mit einem nach Effizienzgrad gestaffelten Tilgungszuschuss in Höhe von bis zu 45 %. Weitere Förderprogramme bietet auch die baden-württembergische Förderbank L-Bank für die energetische Sanierung älterer Gebäude. Die kurze Übersicht macht schon klar, dass dies ein komplexes Thema ist. „Hier ist eine Beratung durch Experten unbedingt erforderlich, nicht zuletzt bei der Einreichung der Förderanträge“, sagt Michael Eggers. Die oft kritische Planungssicherheit bei neuen Programmen ist ein zusätzlicher Faktor. So brach beim Solarstrom-Programm für das Laden vor Ort der Server kurz nach Start zusammen und alle Fördermittel waren nach fünf Stunden vergeben. Finanzierung leicht gemacht. Auch der gute alte Bausparvertrag ist bei Sanierungen oft eine Option. „Viele haben noch alte, fast vergessene Verträge in der Schublade, die bespart und zuteilungsreif sind“, erklärt Claudia Schmidtmann. Diese könne man mit attraktiven Konditionen zwischen 2 und 3 % Zins wieder reaktivieren. Besonders attraktiv für Mitglieder der Heidenheimer Volksbank ist das sogenannte Handschlag-Darlehen, wie Michael Eggers erklärt: „Diese Darlehen zwischen 10.000 bis Claudia Schmidtmann und Michael Eggers vom Immobilien-Spezialistenteam bringen Licht ins Dickicht der Fakten zur energetischen Sanierung – und sorgen damit für Lebensqualität in der Zukunft. 50.000 Euro können ohne die Stellung von Sicherheiten beantragt werden – mit festem Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit und der Möglichkeit von Sondertilgungen.“ Liquidität sicherstellen. Gerade bei älteren Menschen, die zwar eine abbezahlte Immobilie besitzen, aber niedrige monatliche Einkommen haben, stellt sich häufig die Frage, wie man das „Betongold“ wieder flüssig bekommt. Auch dafür gibt es zahlreiche Optionen, die am besten im Rahmen einer Generationenberatung besprochen werden. Denkbar ist ein kompletter Verkauf, der aber immer mit der Frage verbunden ist, ob die Anlageerlöse die Mietkosten decken und zusätzlich finanziellen Spielraum bieten, oder aber eine Immobilienrente, bei der der Besitzer einen Einmalbetrag, eine monatliche Rente für eine garantierte Laufzeit oder eine Kombination von beidem erhält und dabei – ganz wichtig – das volle Wohn- und Nutzungsrecht behält, während die Instandhaltungsaufgaben wie die eventuell notwendige Erneuerung der Heizung beim neuen Besitzer liegen. Eine dritte Möglichkeit liegt in der Mitte. Beim Teilverkauf wird nur ein Anteil der Immobilie verkauft, der Nießbrauch bleibt beim Besitzer, zugleich aber auch z. B. die Kosten für Renovierungen, sodass dieses Modell nicht unumstritten ist. „Wir beraten unsere Kunden bei diesem Thema objektiv und fair anhand der Vorgaben des Bundesaufsichtsamtes für Finanzdienstleistungen über sinnvolle Vertragskonstellationen“, betont Claudia Schmidtmann. „Denn eins ist wichtig: Alle Entscheidungen rund um die Immobilie sollten immer ohne Hektik und mit sorgfältiger Überlegung und Beratung getroffen werden.“
meine Bank _ Dezember 2023 Über 25 Jahre ist es inzwischen her, dass sich die Wege von Elke Müller-Jordan und Jürgen Edel zum ersten Mal kreuzten. Sie war damals mit 29 Jahren bereits Bereichsleiterin in Giengen, er bei seiner ersten Station als Prüfungsassistent. „Frau Müller-Jordan ist mir damals schon mit ihrer Kompetenz aufgefallen“, erinnert sich Jürgen Edel noch heute. Beste Voraussetzungen also für die weitere Zusammenarbeit, denn ab dem 1. Januar 2024 bilden die beiden Bankprofis den Vorstand der Heidenheimer Volksbank. „Eigentlich wollte ich ja Zahnärztin werden“, erinnert sich Elke Müller-Jordan lachend. „Aber der Nachbar war Bankdirektor und gab mir einen Tipp.“ So landete sie eher zufällig bei der Bank - und blieb. Bei der Giengener Volksbank machte sie schnell Karriere und nahm dabei, wie sie sagt, „alles an Nebenausbildungen mit, was ging“. 2002 wechselte sie nach Heidenheim in die Leitung der Marktfolge Kredit, bekam danach immer mehr Bereiche anvertraut und gehört seit 2013 dem Vorstand der Bank an. Auch Jürgen Edel startete ganz klassisch mit einer Banklehre, studierte dann an der Universität Hohenheim und landete als Prüfer beim württembergischen Genossenschaftsverband. „Aber ich bin eher der emotionale und kommunikative Mensch“, sagt er – und hängte die Prüfertätigkeit an den Nagel, um zur Langenauer Bank zu wechseln. Nach Stationen bei der Sparkasse Ulm war er 13 Jahre bei der Volksbank Brenztal – zunächst als Leiter Firmenkunden, später als Vorstand für den gesamten Kundenbereich – und ist jetzt seit Oktober 2023 bei der Heidenheimer Volksbank. Positiver Blick in die Zukunft. Jürgen Edel freut sich auf die neue Aufgabe, auch weil die Bank gut dastehe, wie er meint: „Gute Kapitalbasis, gute Ertragslage und vor allem sehr gutes Personal. Denn Bank ist Vertrauensgeschäft. Viele Berater sind schon über Jahre dabei“, betont Jürgen Edel. So sehen sich die beiden für Herausforderungen gut aufgestellt – und davon gibt es einige. „Bei der Digitalisierung müssen wir am Ball bleiben und entwickeln mit unserem IT-Partner immer neue Ideen“, sagt Elke Müller-Jordan. Das erfordere aber auch Veränderungsbereitschaft bei allen und man müsse den Mitarbeitern eventuell vorhandene Ängste nehmen, ergänzt Jürgen Edel. Weitere Aufgaben sehen Müller-Jordan und Edel bei der „Generation Z“ als Kunde und Mitarbeitende und bei den weiter steigenden Anforderungen an Kapital und Regulatorik. Und dann ist da natürlich das Thema Nachhaltigkeit. So ist das bereits eine wichtige Frage in der Anlageberatung, aber auch bei der Bewertung von Kreditrisiken von Unternehmen. „Zukünftige Gesetze und damit auch unsere Aktivitäten werden immer unter dem Aspekt Nachhaltigkeit stehen“, sind die beiden Vorstände überzeugt. VOLKSBANK INTERN _ 9 Mit zwei Profis in die Zukunft Ab dem 1. Januar 2024 führen Elke MüllerJordan als Vorstandsvorsitzende und Jürgen Edel als Vorstand die Heidenheimer Volksbank. Mit ihrer jahrelangen Erfahrung sind sie auf ihre zukünftigen Aufgaben bestens vorbereitet. Alles „hinter den Kulissen“, also z. B. Gesamtbanksteuerung, Controlling, Rechnungswesen, IT und Facility Management gehören zum Aufgabenbereich von Elke Müller-Jordan. Jürgen Edel verantwortet die externen Bereiche, wie z. B. den gesamten Marktbereich und das Marketing.
meine Bank _ Dezember 2023 Im November waren es 19 Jahre, die Sie in Heidenheim tätig sind. Wie kamen Sie damals hierher und wie begann die Zeit in Heidenheim? Das Angebot kam damals eher zufällig: Anruf am Montag, Mittwoch Interesse meinerseits, Freitag Assessment Center – und am Ende hat der Aufsichtsrat mich einstimmig genommen. Sechs Wochen war die Übergangszeit mit Helmut Götz, der dann in den Ruhestand ging. Ein wichtiges Thema waren die Filialen. Ich war damals überrascht, dass die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter vor Ort erstaunt waren, dass plötzlich ein Vorstand bei ihnen vorbeischaut. Wie lief die Entwicklung seitdem? Heidenheim hat sich extrem entwickelt. Das gilt nicht nur für die Stadt, sondern auch für die Heidenheimer Volksbank. Als ich anfing, war die Bank ein Sanierungsfall und wir bekamen Hilfe von der Sicherungseinrichtung. Aufgabe war es, das Schiff wieder auf Kurs zu bringen. Damals skizzierte ich ein Ziel: „1-1-1“, also eine Milliarde Euro Bilanzsumme, ein Prozent Betriebsergebnis und erste Bank am Platze. Die Milliarde haben wir lange überschritten und liegen heute bei 1,4 Milliarden Euro Bilanzsumme. Das Ergebnis 2023 wird wohl das beste seit 19 Jahren und das Eigenkapital liegt ein Drittel über Verbandsdurchschnitt. Ich denke, die Bank ist superstabil und darauf können wir alle gemeinsam stolz sein. Wir sind ertragreicher, stemmen mit weniger Mitarbeitern mehr Geschäft – und sind auch viel resilienter geworden. Das wird uns auch extern bestätigt. Normalerweise berichtet der Verbandsprüfer dem Aufsichtsrat. Aber jetzt sagte er, dass er nicht käme, weil er nichts zu erzählen habe. Und von der Bundesbank kam der Anruf: „Gute Banken prüfen wir nur noch alle zwei Jahre. Sie sind dieses Jahr nicht dran.“ Sie sind ursprünglich ein „Sparkassen-Gewächs“, haben dort gelernt und lange gearbeitet. Was unterscheidet die beiden Welten? Eigentlich gar nicht so viel. Beide sind Regionalbanken und haben eine ähnliche Klientel. Auch wir konzentrieren uns auf mittelständische Unternehmen, Privatkunden und Individualkunden. Aber wir leben die Idee der Genossenschaft, möchten Beziehungen mit Kunden aufbauen im Sinne eines „know your customer“ und dann langfristig passende Lösungen anbieten. Dabei hilft uns natürlich das breite Portfolio der genossenschaftlichen Bankengruppe. Unser Ziel ist nicht der „Quick Win“. Wir kümmern uns um Mitglieder und Kunden, müssen dabei aber wirtschaftlich arbeiten. Wir haben uns beispielsweise in der Niedrigzinsphase bewusst dafür entschieden, nicht das große Rad zu drehen und das Kreditgeschäft zu pushen. Jetzt bei steigenden Zinsen sehen wir uns bestätigt, diesen Fehler nicht gemacht zu haben. Aber noch mal zurück zu Sparkassen und Volksbanken. Die aktuell 700 deutschen Volksbanken sind im Schnitt kleiner als die 300 Sparkassen – und damit meines Erachtens in der Regel näher am Kunden. Unsere Mitarbeitenden, gerade in den Geschäftsstellen, sind in ihren Gemeinden integriert. Und sie sind alle motiviert, engagiert und setzen sich für Kunden ein, arbeiten gerne hier und sind überzeugte Volksbanker. „Die Leute sind gut drauf“, bemerkte auch der neue Kollege Jürgen Edel nach seinen ersten Wochen. Ich bin wirklich stolz auf meine Bank und meine Mitarbei- „Tausche Pflicht und Verantwortung gegen Freiheit“ VOLKSBANK INTERN _ 10 Fast 20 Jahre, davon zehn Jahre als Vorstandsvorsitzender, prägte er als Vorstandsmitglied der Heidenheimer Volksbank deren Entwicklung. Zum 31. Dezember 2023 geht Oliver Conradi in den Ruhestand. ↑ Wie alles begann: Oliver Conradi zusammen mit Helmut Götz im Jahr 2004. → Das Gesicht der Bank – auch bei den jährlichen Bilanzpressekonferenzen.
meine Bank _ Dezember 2023 VOLKSBANK INTERN _ 11 ter. Viele der Führungskräfte haben wir im Haus „großgezogen“ und ihre Entwicklung – sowohl fachlich als auch persönlich zum Beispiel in Fragen der Führung – unterstützt. Wie sehen Sie die Zukunft der Branche? Die Zukunft wird digitaler. Das gilt vor allem für Standardprozesse im Zahlungsverkehr wie Überweisungen oder das Bezahlen per Karten auf dem Smartphone. Die großen Techkonzerne können da einiges abdecken, aber wenn für sie die gleichen Regeln gelten und sie der Bankenaufsicht unterliegen, sind das auch Markteintrittshürden. Als Regionalbank haben wir aber den Vorteil, dass wir wissen, was vor Ort passiert. Wir sind Teil der Community. Das ist analog – und wird so bleiben. Und auch wenn es um eine komplexe Beratung geht – Hypotheken oder Altersvorsorge – , bleibt es persönlich. Der Kunde möchte dann mit Menschen reden, denn eine KI hat keine Emotionen. Herausfordernd bleibt das Thema Regulatorik, die in meinen Augen oft über das Ziel hinausschießt. So müssen wir z. B. Kunden befragen, ob sie nachhaltige Anlagen bevorzugen. Soweit ist alles gut, aber auch wenn der Kunde sagt, das sei ihm nicht wichtig, muss ich ihn bei allen Produkten explizit darauf hinweisen, wenn nachhaltige Komponenten enthalten sind! Dazu kommen noch umfangreiche Dokumentationspflichten. Wir sind bei alldem nur der unbezahlte Erfüllungsgehilfe des Gesetzgebers. Gerüchte sagen, Sie seien Frühaufsteher und hätten eine geheime Schublade im Schreibtisch ... Ja, meist bin ich zwischen halb sechs und sechs in der Bank. Ich liebe diese ruhige Zeit. Man kann Dinge vorbereiten und ich schalte die Spülmaschine an und räume sie auch aus. Und ja, es gibt eine Süßigkeitenschublade. „Hochleistungsmaschinen“ brauchen eben immer Brennstoff. Gummibärchen sind wichtig, aber ich mag auch Popcorn gerne. Naturtheater ohne Popcorn geht zum Beispiel gar nicht! Und wenn andere Kaffee trinken, gibt es bei mir morgens Früchtetee und nachmittags grünen Tee. Wie sehen Ihre Pläne für die Zukunft aus? Auf jeden Fall wieder regelmäßig Sport treiben. Ich habe mir zu Hause und im Ferienhaus im Emsland ein kleines Fitnessstudio eingerichtet. Noch bekomme ich den Fuß auf 2 Meter Höhe. Und mehr reisen. Es ist aber nicht so einfach, Touren zu planen, da viele Termine im Jahreskalender bleiben, denn ich möchte ja natürlich auch weiterhin ganz privat zu den Opernfestspielen oder ins Naturtheater gehen. Man weiß ja: Rentner haben einfach keine Zeit. Aber auf eines freue ich mich besonders: Verantwortung und Pflicht gegen Freiheit zu tauschen! ↓↘ Gesellschaftliches Engagement war für Oliver Conradi nicht nur berufliche Aufgabe, sondern Herzensangelegenheit. Ob im Kunstmuseum oder beim Verein für therapeutisches Reiten in Bolheim – ganz ohne Angst vor großen Tieren. Lebenslauf in Kürze Oliver Conradi wurde 1960 im hessischen Bad Homburg geboren. Er begann nach seiner Schulzeit eine Bankkaufmannsausbildung bei der Sparkasse und schloss unter anderem Weiterbildungen zum Sparkassenfach- und -betriebswirt an. Ein Traineeprogramm der hessischen Landesbank führte ihn auch an die Börse - „damals noch live“, wie er erzählt – und so entdeckte er seine Leidenschaft für das Wertpapiergeschäft. Seine weiteren beruflichen Stationen führten ihn dann das erste Mal in die Region zur Sparkasse Esslingen – in Esslingen wurde seine erste Tochter geboren – und dann vier Jahre nach Detmold, wo seine zweite Tochter zur Welt kam. Anschließend wechselte er von der Sparkassen- in die Volksbank-Welt und war neun Jahre bei der Ulmer Volksbank, bevor es 2004 nach Heidenheim ging.
meine Bank _ Dezember 2023 Verantwortung vor Ort Eine regionale Bank hat auch regionale Verantwortung. Dies gilt zum einen – gemäß der genossenschaftlichen Idee – gegenüber ihren Mitgliedern, zum anderen aber auch gegenüber den Menschen in der Region. Wie das in der Praxis aussieht, zeigt das vielfältige Engagement der Heidenheimer Volksbank. Drei große Bereiche umfasst das Engagement der Volksbank. Da ist zunächst einmal der Sport, wobei der Breitensport ebenso profitiert wie der Spitzensport. Über die Aktion „Tue Gutes für deinen Verein“ wurden viele Vereine unterstützt, in denen Mitarbeitende der Heidenheimer Volksbank ehrenamtlich tätig sind, wie der SV Söhnstetten oder der FC Härtsfeld 03. Langjährige Partner sind auch die Handballer der TSG Schnaitheim und die Basketball-Abteilung des HSB. Und natürlich dürfen die Top-Teams nicht fehlen. So begleitete die Volksbank die Fußballer des 1. FC Heidenheim 1846 bis in die Bundesliga und die Baseballer der Heidenheim Heideköpfe zu sieben deutschen Meistertiteln. Für Kunst und Kultur. So vielfältig wie die Kulturszene in der Region ist auch das Engagement der Volksbank. Das reicht vom Handharmonika-Spielring Schnaitheim über das Gerstetter Bandliftfestival bis hin zu den Opernfestspielen und dem Neuen Kammerchor am Schiller-Gymnasium. Und beim Naturtheater reicht das Engagement schon 100 Jahre zurück: So wie damals der Bau der Zuschauerhalle werden heute die aktuellen Produktionen auf dem Schlossberg unterstützt. Der dritte und mindestens genau so bedeutende Bereich ist die Förderung sozialer Projekte. Beispiele hierfür sind die Palliativstation am Klinikum, die Aktion „Auf gehts Michael“ an der Michaelskirche, der Kinderschutzbund oder die Diakonie, um nur einige zu nennen. „Wir betrachten dieses Engagement, für das wir jedes Jahr rund 300.000 Euro einplanen, als einen wichtigen Beitrag für den gesellschaftlichen Zusammenhalt in der Region“, erklärt Marketingleiter Jürgen Pröbstle. Eine wichtige Komponente sind die Ausschüttungen der Heidenheimer Volksbank-Stiftung, die pro Jahr rund 130.000 Euro betragen. Über die Vergabe entscheiden Stiftungsvorstand und Stiftungsrat, außer wenn bei Zustiftungen innerhalb der Dachstiftung vom Stifter schon ein bestimmter Zweck oder Empfänger festgelegt wurde. Sparen, gewinnen, helfen. Rund ein Drittel des gesamten Budgets stammt aus dem Topf des VR-Gewinnsparens, das als offizielle Lotterie verpflichtet ist, 25 % der Loseinnahmen für gemeinnützige, mildtätige oder kirchliche Zwecke aufzuwenden. „Jeder, der beim Gewinnsparen mitmacht und die Chance auf tolle Preise bis hin zu Premium-Fahrzeugen hat, tut damit zugleich etwas für die Gesellschaft“, betont Jürgen Pröbstle, der auch Mitglied im Beirat des Gewinnsparvereins Baden-Württemberg ist. ENGAGEMENT _ 12 Viele Aktivitäten in der Region – ob im Sport, in der Kultur oder bei sozialen Aufgaben – werden erst durch das Engagement der Heidenheimer Volksbank möglich, die dafür mit dem Mittelstandspreis für soziales Engagement ausgezeichnet wurde. SOZIAL ENGAGIERT 2023
SERVICE _ 13 Kompetenz vor Ort: die „Überall“- Bankfiliale Fünf Tage, elf Stationen im ganzen Landkreis – von Zang bis Bissingen ist der VOBA-Zaster-Laster die ganze Woche unterwegs, um den Kunden direkt vor Ort alle Funktionen einer Bankfiliale bereitzustellen, nur eben auf sechs Rädern. Alle Standorte und Termine des VOBAZaster-Lasters sowie Hinweise bei witterungsbedingten Änderungen des Fahrplans gibt es online unter hdhvoba.de/zaster- laster oder telefonisch unter 07321 311-0. meine Bank _ Dezember 2023 ← An ihrem Schalter kann Susanne Bauer alle Services anbieten wie in einer stationären Filiale. ↑ Ist der Zaster-Laster sicher geparkt, öffnet sich die Tür für die Kunden. in Übung bleiben“, wie Susanne Bauer erklärt. Diese Übung ist gerade im Winter bei Eis und Schnee wichtig. „Jeder Fahrer entscheidet selbst, ob er sich sicher fühlt. Sonst bleibt der ZasterLaster in der Garage“, sagt Susanne Bauer und ergänzt: „Unsere Kunden bleiben bei extremem Winterwetter aber auch meist lieber zu Hause.“ Im Laster ist es übrigens auch bei kalten Temperaturen gemütlich. Es gibt neben einer Toilette eine gute Heizung und – was fast noch wichtiger ist – im Sommer eine Klimaanlage. An seinen Stationen hat sich der VOBA-ZasterLaster als Service etabliert - und wird nur noch selten mit dem Bus verwechselt, wie Susanne Bauer lachend erzählt: „Zwei Buben schlichen öfters mal um den Laster herum und trauten sich dann endlich herein mit dem Kommentar, dass sie für umsonst schon einmal mitfahren würden.“ Über neun Meter lang, fast sieben Tonnen schwer – es ist wahrlich kein Kleinwagen, den Susanne Bauer von Montag bis Donnerstag durch den Landkreis steuert. Dafür ist der VOBA-Zaster- Laster auch eine vollwertige Bankfiliale mit allem, was dazugehört: Das reicht vom Kontoauszugsdrucker über ausreichend Flächen zum Ausfüllen von Formularen bis zu einer Beratungsecke, in der Susanne Bauer alle typischen Servicedienstleistungen anbietet, wie Überweisungen, Nachträge im Sparbuch oder auch Fragen zum Online-Banking. Treffpunkt vor Ort. Am 10. Oktober 2016 startete der Service, der insbesondere von älteren Menschen gerne wahrgenommen wird. „Viele sind dankbar, dass sie sich mit unserem Angebot in der Nähe ihrer Wohnung ein Stückchen Selbstständigkeit bewahren können“, erklärt Susanne Bauer. Und oft ist die Haltestelle auch ein Treffpunkt. So hätten schon einmal vier Damen gemütlich auf dem Bänkchen an der Haltestelle auf sie gewartet und die Zeit für einen Plausch genutzt, erinnert sich die Volksbank-Beraterin schmunzelnd. Aber auch junge Leute nutzen gern den VOBA-Zaster-Laster, und sei es nur als mobile Geldauszahlungsstelle. Insgesamt nutzen rund 800 Kundinnen und Kunden pro Monat den VOBA–Zaster-Laster. Auch andere Volksbanken wurden bereits auf das Heidenheimer Modell aufmerksam. „Eine Kollegin aus Stuttgart war zum Beispiel mal einen Tag mit auf Tour“, erinnert sich Susanne Bauer. Sicherheit und Komfort. Damit alles sicher zugeht, stand vor dem Einsatz ein intensives Fahrsicherheitstraining – sowohl für Susanne Bauer als auch für Dieter Waller und Heiderose Ruck, die für die Freitagstour mit HeidenheimOst, der Hansegisreute und Zang zuständig sind und „sich dabei abwechseln, damit sie auch
„Eigentlich wollte ich Lehrerin werden“, erzählt Laura Baum lachend, wenn man sie fragt, warum sie BWL Bank an der Dualen Hochschule BadenWürttemberg in Heidenheim studierte. Aber dann entschied sie sich vor dem Abitur um, nicht zuletzt, weil sie während des Studiums Geld verdienen wollte – und ihr Volksbank-Berater fragte, ob sie nicht zur Volksbank kommen möchte. Drei Jahre später hat sie ihr Studium erfolgreich absolviert, arbeitet seit einigen Monaten im Marketingteam der Volksbank und entwickelt gerade ein neues Konzept für den Jugendmarkt. Vielfältige Karriereoptionen. Laura Baums Beispiel zeigt auch, dass ein Studium BWL Bank nicht zwangsläufig zu „typischen“ Bankjobs wie in der Beratung führt. Das bestätigt auch Prof. Florian Lohmann, einer der beiden Studiengangsleiter an der DHBW Heidenheim. „In den ersten beiden Jahren ist das Programm für alle Studierenden relativ identisch, im 5. und 6. Semester können sie dann auch Schwerpunkte nach ihren individuellen Wünschen setzen.“ „Das unterscheidet sich dann auch zwischen unseren Partnerbanken“, ergänzt er. „Ein regionales Institut wie die Volksbank geht hier anders vor als zum Beispiel große Geschäftsbanken, die in ihren regionalen Stützpunkten einen starken Fokus auf der Beratung und andere Funktionen nur in der Frankfurter Zentrale haben.“ Diese Vielfalt betont auch Sarah Böhm, die vor einigen Jahren selbst ein duales Studium bei der Volksbank und der – so hieß die DHBW damals noch – Berufsakademie absolvierte und heute die Ausbildungsverantwortliche bei der Heidenheimer Volksbank ist. „Unsere Studierenden durchlaufen rund 80 % aller Abteilungen, immer nahe am jeweiligen Theorieinhalt. Geht es an der Hochschule um Wertpapiere, dann ist auch der Praxisteil in der Wertpapierabteilung.“ Wo es dann nach dem Studium losgeht, klärt Sarah Böhm bereits vorab in Orientierungsgesprämeine Bank _ Dezember 2023 JUNGE SEITE _ 14 Erfolgsmodell duales Studium Keine 500 Meter Luftlinie von der Bank eine Hochschule mit passendem Studiengang zu haben, ist durchaus praktisch. Kein Wunder also, dass bereits über 50 junge Leute ein duales Studium bei der Heidenheimer Volksbank und der DHBW Heidenheim absolvierten.
meine Bank _ Dezember 2023 JUNGE SEITE _ 15 chen, sodass auch die Schwerpunkte in den letzten Semestern sowie Projekt- und Bachelorarbeiten entsprechend gestaltet werden können. „Und wenn sie dann fertig sind, kommen sie bereits mit anderthalb Jahren Praxiserfahrung an den Arbeitsplatz“, sagt Sarah Böhm. Fit für die Zukunft. Diese Praxisverbindung ist auch für Florian Lohmann wichtig: „Wir haben rund 50 % externe Dozierende bei uns und bei unseren regelmäßigen Qualitätsmanagementtagen ist immer jemand von der Heidenheimer Volksbank vertreten, wie Sarah Böhm oder Personalchef Gültekin Meral. Das ist nicht selbstverständlich und wir schätzen diese Unterstützung sehr.“ Der Input aus der Praxis ist auch für die Weiterentwicklung des Curriculums entscheidend, wie Florian Lohmann erklärt: „Wir interpretieren die geplanten Inhalte immer im aktuellen Kontext. Wenn zum Beispiel das Thema Beratung heißt, dann kommen eben heute auch Aspekte wie Videoberatung und Chatbots zur Sprache.“ Die verschiedenen Sichtweisen auf Themen entstehen aber auch durch den Mix an Banken, in denen die Studierenden arbeiten. Genossenschaftsbanken, Sparkassen und große Privatbanken bringen ganz andere Aspekte mit, kann Laura Baum aus dem Austausch mit ihren Kommilitonen berichten. Und auch Florian Lohmann bestätigt: „Das ist eine gegenseitige Befruchtung in der Diskussion. So sieht z. B. der Studierende der Großbank, wie schnell und schlank ein Prozess in einer kleinen Bank laufen kann.“ Und gerade neue Prozesse – nicht zuletzt in Hinblick auf Digitalisierung und Künstliche Intelligenz – werden die Bankbranche zukünftig weiter verändern. ← Laura Baum beendete 2023 ihr Studium und ist seitdem im Marketing tätig. ↙ Sarah Böhm hat als Ausbildungsbeauftragte immer ein offenes Ohr. ↓ Kleine Gruppen wie in der Vorlesung von Prof. Florian Lohmann sind einer der großen Vorteile eines Studiums an der DHBW. Jetzt bewerben. Ein duales Studium ist aber nur eine der Optionen bei der Volksbank. Auch eine Ausbildung hält viele Karrierewege bereit. „Das ist auch immer ein bisschen eine Frage der persönlichen Stärken und am Ende natürlich auch der Noten“, sagt Sarah Böhm. „Wir beraten unsere Kandidaten da ganz offen.“ Für 2024 und auch die Folgejahre gibt es übrigens aktuell noch Plätze - Sarah Böhm freut sich immer über Bewerbungen. Impressum Herausgeber: Heidenheimer Volksbank eG, Karlstraße 3, 89518 Heidenheim, Telefon 07321 311-0, info@hdh-voba.de. V.i.S.d.P: Jürgen Pröbstle – Konzeption, Text und Gestaltung: cmc centrum für marketing und communication, Erchenstraße 10, Heidenheim – Druck: Druckerei Bairle, Dischingen – Bildnachweis: Adobe Stock: ccke (7), chinnarach (5), elxeneize (7), Wolfgang Filser (7), Geber86 (8), Gotodenkoff Productions (4), ImaginaryInspiration (7), Iryna (4), izzuan (12), Maxzoiotukhin (6), monropic (4), Lutsenko Oleksandr (7), PhotosD (4), PiyawatNandeenoparit (5), Andrey Popov (7), stokkete (15), Thabana_Studio (5), thodonal (4), Uuganbayar (1), Jean-Philippe Wallet (7); 1. FCH (12); HZ (11); Günther Freudenmann (12); Kinderschutzbund (12); Klaus-Peter Preußger (4); René Rosin (11) ; alle anderen cmc oder Heidenheimer Volksbank . Druckfehler und Irrtümer ausgeschlossen. Jetzt mitmachen und 5 x 2 Tickets für die Last Night gewinnen! A B C D E F G H I B H A G C E I F D 6 2 3 1 1 9 2 8 5 6 4 2 7 1 4 6 2 9 1 9 2 8 6 8 1 3 6 5 9 4 5 7 6 8 2 „FERNWEH“ heißt es am 25. Juli 2024 bei der „Last Night“ der Opernfestspiele. Die Stuttgarter Philharmoniker und Solist*innen der OH! präsentieren unter der Leitung von Marcus Bosch unter anderem Werke von Franz Lehár und Paul Abraham. Zu gewinnen gibt es 5 x 2 Tickets. Schicken Sie einfach die Lösung per Post an die Heidenheimer Volksbank, Karlstraße 3, 89518 Heidenheim, per Fax an 07321 311-390 oder per E-Mail an gewinnspiel@hdh-voba.de. Einsendeschluss ist der 31. Januar 2024. Viel Glück! Unter den Teilnehmern des letzten Preisrätsels verlosten wir 5 x 2 Karten für das Naturtheater. Herzlichen Glückwunsch!
Mehr über uns und Elisabeth Pähtz Weitere Informationen, die Verkaufsprospekte, die Anlagebedingungen und die Basisinformationsblätter erhalten Sie kostenlos in deutscher Sprache bei Ihrer Heidenheimer Volksbank eG oder bei Union Investment Service Bank AG, 60311 Frankfurt am Main, oder auf www.union-investment.de/downloads. Stand: 1. September 2023 „Nur mit Wissen und Erfahrung kann ich vorausschauend handeln.“ Elisabeth Pähtz | Schachgroßmeisterin Kompetenz zahlt sich aus. Auch bei der Geldanlage Auch wir von Union Investment handeln vorausschauend und setzen unser Wissen und unsere langjährige Erfahrung dafür ein, dass Sie Schritt für Schritt Ihre finanziellen Ziele erreichen und mit unseren Investmentfonds zuversichtlich in Ihre finanzielle Zukunft blicken können. Weitere Informationen erhalten Sie unter www.union-investment.de/kompetenz oder bei einer persönlichen Beratung in der Heidenheimer Volksbank eG. Aus Geld Zukunft machen
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