klassen“, erklärt Michael Dollansky, Kundenberater bei der Heidenheimer Volksbank in Dischingen. „Und für jedes Budget. Denn ein Sparplan kann schon ab 25 Euro im Monat starten.“ Die Beträge können dabei jederzeit angepasst oder auch ausgesetzt werden, wenn das Geld z. B. für eine dringende Anschaffung benötigt wird. Besonders komfortabel ist neben einem flexiblen Fondsanlagekonto bei Union Investment die Einrichtung eines Sparplans mit der Funktion meinSparplan im Online-Banking der Volksbank. Mit über 250 Aktien, 42 Fonds und über 1 000 ETFs findet hier jeder seine individuelle Lösung. Das System unterstützt den Kunden dabei mit einem praktischen Assistenten Schritt für Schritt. Ein Investment über einen Sparplan ist auch bei einer Einmalanlage, z. B. nach einer Erbschaft oder einer Bonuszahlung, sinnvoll. Für die Sicherheit, nicht die ganze Summe zum schlechtesten Zeitpunkt zu investieren, sorgt dann ein Sparplan mit einer definierten Zahl an Einzahlungen als sogenannter Investitionsplan. Vielfalt in Substanz- und Sachwerten. Bei der Definition des Sparplans stellt sich natürlich die Frage, welche Produkte enthalten sein sollen. Bei den Substanzwerten ist das natürlich erst einmal die klassische Aktie. „Aber es macht für den privaten Anleger meist wenig Sinn, in Einzelaktien zu investieren“, sagt die Herbrechtinger Kundenberaterin Claudia Albrecht. „Zum einen ist das Risiko damit deutlich höher, zum anderen der Aufwand für die Informationsgewinnung und Verwaltung zu hoch.“ Sinnvoller sind meist Fonds. Sie bündeln Gelder von Anlegern und investieren in Sach- oder Finanzanlagen. Neben reinen Aktienfonds gibt es auch Mischfonds mit einem Mix aus Aktien, Anleihen oder Liquidität. Ziel ist immer eine Streuung des Risikos. Ob dann ein Fonds mit Management oder ein ETF, der an einen Index gebunden ist, die bessere Lösung ist, darüber gibt es geteilte Meinungen. Während ETFs kostengünstig sind, kann ihre Zusammensetzung bei Änderungen des wirtschaftlichen Umfelds nicht geändert werden und sie sind damit unflexibel. Der aktiv gesteuerte Fonds kann sich anpassen, was aber eben auch seinen Preis hat. Langfristig anlegen stabilisiert die Rendite CIRCLE Maximale Rendite CIRCLE Renditedurchschnitt CIRCLE Minimale Rendite 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % -20 % -40 % Anlagezeitraum in Jahren Historische Renditen (1951 bis 2023) in Prozent pro Jahr 1 5 10 15 20 25 30 84,1 29,8 16,5 15,4 15,2 13,5 10,3 -43,9 4,9 -9,4 -1,5 2,3 3,3 6,8 8,8 8,9 8,6 8,5 11,2 8,6 8,7 © Deutsches Aktieninstitut e.V. 2024 Eine für jede Kunden individuelle Anlagestrategie zu entwickeln, ist für Michael Dollansky und Claudia Albrecht eine Herausforderung, der sie sich gerne stellen. meine Bank _ Juni 2024 TITELTHEMA _ 7
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