meine Bank Mai 2022 Während des Berufslebens regelmäßig einzahlen und danach eine monatliche Rente erhalten – das ist die Grundidee einer privaten Rentenversicherung. Oft sind diese aber nicht sonderlich flexibel, z. B. im Hinblick auf Beitragshöhen und Laufzeiten. Sparpläne in Investmentfonds bieten genau diese Flexibilität, haben aber in anderen Aspekten Nachteile gegenüber einer Rentenversicherung, unter anderem bei der steuerlichen Behandlung. „Genau hier setzt das Investmentkonzept Duo Invest an“, erklärt Miriam Baier, Individualkundenberaterin bei der Heidenheimer Volksbank. Das von der R+V Versicherung in Zusammenarbeit mit der Union Investment entwickelte Produkt ist – einfach erklärt – ein flexibler Investmentfondssparplan im Mantel einer Rentenversicherung und verbindet damit die Vorteile beider Konzepte. Flexibilität gewinnt. Beiträge können monatlich oder einmalig eingezahlt werden und dabei jederzeit erhöht und reduziert werden. Auch eine Aussetzung oder eine Entnahme der Beträge ist jederzeit möglich. Zudem ist die Laufzeit variabel. Und am Ende wählt man zwischen einer lebenslang garantierten Rente, einer Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem. Für die richtige Anlage sorgen die KapitalmarktExperten der Union Investment. „Dabei hat der Kunden die Wahl zwischen drei Anlagestrategien, die wir mit den Kunden eingehend besprechen“, sagt Miriam Baier. Die Optionen – defensiv, ausgewogen oder offensiv – unterscheiden sich unter anderem in der Quote von Aktien und Rentenpapieren. Alle Anlagen werden aber unter Beachtung nachhaltiger Gesichtspunkte gemanagt. Vorteile nutzen. Mit Duo Invest profitiert der Anleger auch von attraktiven Steuervorteilen – sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlungsphase. Während der Vertragslaufzeit fällt keine Kapitalertragssteuer an, bei der Kapitalauszahlung bleibt die Hälfte der Erträge nach Erfüllung der gesetzlichen Voraussetzungen steuerfrei und regelmäßige Rentenzahlungen werden mit dem niedrigen, gleichbleibenden Ertragsanteil besteuert. Außerdem fallen keine Kosten bei der Ausgabe und bei Zuzahlungen an. Zudem ist optional eine Beitragsrückgewähr für den Todesfall möglich. Für viele Fälle geeignet. R+V Duo Invest ist also immer dann geeignet, wenn gespart werden soll, aber ein flexibler Zugriff gewünscht ist – ob für eine Immobilie oder für langfristige Rentenzahlungen. Miriam Baier weist noch auf eine besondere Anwendung hin: „Auch für Unternehmen, die liquide Mittel mittel- oder langfristig anlegen möchten, z. B. für Rückstellungen für Pensionszusagen, und in der aktuellen Niedrigzinsphase wenig attraktive Anlagen zur Verfügung haben, ist R+V Duo Invest eine interessante Option.“ Arrow-circle-right Für Individualkundenberaterin und Freiberuflerspezialistin Miriam Baier ist das neue Duo Invest eine interessante Komponente für die Altersversorgung. Mehr Infos zu Duo Invest gibt es per Video. Tipp: Für Einmalzahlungen bietet Duo Invest ein Startmanagement. Damit wird die Einmalzahlung monatlich in die gewünschte Anlagestrategie umgeschichtet, streckt so den Investitionszeitpunkt auf 12 bis 24 Monate und verhindert, alles zu einem „ungünstigen Zeitpunkt“ zu investieren. Rentenversicherungen bieten für das Alter finanzielle Sicherheit, sind aber oft unflexibel und nutzen Investmentchancen nicht voll aus. Duo Invest verbindet jetzt das Beste aus zwei Welten ... Das Beste aus zwei Welten 13 Service
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