Intern _ Individuelle Beratung Engagement _ Engagiert für ihren Verein Service _ Das Beste aus zwei Welten Volksbank digital _ Das digitale Portemonnaie Das Magazin der Heidenheimer Volksbank Nr. 27 – Mai 2022 meineBank Entspannt in die Zukunft Worauf es bei der Altersvorsorge wirklich ankommt
hdh-voba.de Dauerauftrag für mein Glück: VR-GewinnSparen. Zusätzlich zu den Monatsgewinnen: 1 x Porsche Taycan, 100 x Häussler Pelletgrill mit Grill-Event sowie 200 x WellnessWochenende für zwei Personen im Relais & Chateaux Hotel Dollenberg im Schwarzwald (Reisegutschein im Wert von je 1.000 Euro). Weitere Produktinformationen unter: hdh-voba.de/gewinnsparen Kleiner Einsatz, große Freude. Sonderverlosung Juni 2022 1 x Porsche Taycan 100 x Häussler Pelletgrill mit Grill-Event 200 x WellnessWochenende Verbrauchsdaten Porsche Taycan: CO2-Emissionen kombiniert (WLTP): 0 – 0 g/km; Stromverbrauch kombiniert (WLTP): 24,8 – 20,4 kWh/100 km; Reichweite kombiniert (WLTP): 364 – 431 km; Reichweite Stadt (WLTP): 382 – 450 km Abbildungen ähnlich
meine Bank Mai 2022 Sehr geehrte Leserinnen und Leser, jeder Mensch ist anders. Das gilt in Baden-Württemberg im Allgemeinen ebenso wie für die verschiedenen Regionen im Ländle. Für mich als Abgeordneter richtet sich mein persönlicher Fokus daher auch in Stuttgart immer auf die besonderen Strukturen und Bedürfnisse unserer Gegend. Für die weitere Entwicklung stehen wir vor vielen Herausforderungen: ob beim Thema Handwerk, das mir als gelerntem Bäcker natürlich besonders am Herzen liegt, oder beim Einzelhandel in unseren Städten und Gemeinden, bei der notwendigen Digitalisierung oder allgemein bei der ganzheitlichen Aufgabe, eine nachhaltige Zukunft für unsere und alle folgenden Generationen sicherzustellen. Regionales Engagement ist auch der Kern der genossenschaftlichen Idee der Volksbanken und ihre Verpflichtung gegenüber ihren Mitgliedern ist sogar in der Satzung verankert. Auch mit ihrem gesellschaftlichen Engagement ist die Heidenheimer Volksbank im Landkreis unverzichtbar. Und nicht zuletzt sorgen die vielfältigen Angebote dafür, sowohl gewerblichen als auch privaten Kunden eine sichere, langfristige zukunftsorientierte Perspektive zu geben. Einige Beispiele dafür finden Sie auch in dieser Ausgabe von meineBank. Ich wünsche Ihnen viel Spaß beim Lesen! Ihr Mit regionalem Engagement Martin Grath ist Abgeordneter im Landtag von Baden-Württemberg Inhalt Nr. 27 Mai 2022 Titelthema _ Entspannt in die Zukunft – worauf es bei der Altersvorsorge ankommt Engagement _ Engagiert für ihren Verein Digital _ Das digitale Portemonnaie 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Kurz & knapp _ Wissenswertes kompakt Voba intern _ Individuelle Beratung – kompetent vor Ort Service _ Das Beste aus zwei Welten Gewinnspiel _ 5 x Tickets für das Naturtheater Ihr persönliches Exemplar von „meineBank“ finden Sie regelmäßig in Ihrer Tageszeitung und in allen Geschäftsstellen der Heidenheimer Volksbank sowie online unter www.hdh-voba.de. 3 Editorial
meine Bank Mai 2022 Der Mann für die besonderen Aufgaben „Nach vielen Jahren im Familienbetrieb wollte ich mit 40 noch mal etwas Neues machen“, erinnert sich Josef Mendler. Nach seiner Ausbildung bei der Sparkasse und der Weiterbildung bis zum diplomierten Bankbetriebswirt war er zuletzt mit seinen drei Geschwistern in einem Bauplanungsbüro tätig, das sich unter anderem mit Windparks und Gewerbebauten beschäftigte. Aber dann sah Josef Mendler die Stellenanzeige der Heidenheimer Volksbank und seit dem 1. Januar ist er nun dort „Gruppenleiter Vorstandssekretariat“. Die Bezeichnung Sekretariat führt dabei allerdings etwas in die Irre, denn eigentlich sind die Aufgaben seines Teams klassische Stabsaufgaben. So betreut Josef Mendler verschiedene Sonderprojekte für den Vorstand. Zugleich kümmert sich der verheiratete Familienvater, der in seiner Freizeit auch in den Musikvereinen Großkuchen und Nattheim aktiv ist oder in seinem Wald nach dem Rechten sieht, um das Beschwerdemanagement und hat außerdem die verantwortungsvolle Aufgabe des Nachhaltigkeitsbeauftragten der Heidenheimer Volksbank inne. Fast 4500 TWh Strom werden jedes Jahr weltweit durch Wasserkraft erzeugt – viel davon auch mit Voith-Turbinen aus Heidenheim. Wasserkraft steht damit für rund ein Sechstel der globalen Stromproduktion, weit mehr als alle anderen regenerativen Energiequellen zusammen und ebenso mehr als durch Atomkraft. Auch die Heidenheimer Volksbank setzt jetzt auf diese nachhaltige Energiequelle und versorgt die Standorte im Landkreis mit HellensteinStrom aqua von den Stadtwerken Heidenheim. Dabei stammt der Strom aus 100 % regenerativer Wasserkraft und ist CO2-frei. Die Wasserkraftwerke werden einmal jährlich vom TÜV Süd nach strengen Kriterien kontrolliert und bei Erfüllung aller Anforderungen zertifiziert und sind im Herkunftsnachweisregister des Umweltbundesamtes verzeichnet. Selbstverständlich werden die Elektroautos im Fuhrpark der Volksbank ebenfalls mit Ökostrom geladen und auch die Ladestationen für E-Bikes in der Karlstraße setzen jetzt auf Wasserkraft. Umweltbewusst bezahlen Über 150 Millionen Zahlungskarten sind aktuell nach Angaben der Bundesbank in Deutschland im Einsatz. Das sind zusammen rund 750 Tonnen Plastik. Aber jetzt bietet die Volksbank eine umweltfreundliche Alternative. Die neuen Naturliebe Karten bestehen aus dem nachwachsenden Rohstoff Maisstärke, kurz PLA. Sowohl Visa- und MasterCard-Kreditkarten als auch die girocard sind als Naturliebe erhältlich. Die Naturliebe GoldCards werden aus recyceltem Kunststoff hergestellt und so helfen beide Varianten dabei, die Produktion von neuem Plastik zu reduzieren. Übrigens wird auch sämt- liches Begleitmaterial zu den neuen Karten auf FSC-zertifiziertem Papier klimaneutral gedruckt. Mehr Infos unter https://bit.ly/voba-natur Thema Nachhaltigkeit: Volksbank setzt auf Ökostrom Ob Visa, MasterCard oder girocard – die neuen Naturliebe Karten helfen mit, die Produktion neuen Plastiks zu reduzieren. 4 kurz & knapp
meine Bank Mai 2022 Die Sonne im Tank Den Strom auf dem eigenen Dach erzeugen – das ist nicht erst bei den aktuellen Energiepreiserhöhungen ein reizvoller Gedanke. „Viele Kunden realisieren mit uns als Finanzierungspartner ihre PV-Anlage“, erklärt Volksbank-Firmenkundenberater Alexander Schuster. Besonders sinnvoll ist solch eine Anlage mit einem Stromspeicher, wie zum Beispiel von Solarmax aus Burgau, ebenfalls ein Kunde der Heidenheimer Volksbank. Deren intelligente Stromspeicher MAX.STORAGE Ultimate sind dabei mehr als nur Batteriespeicher, die tagsüber durch die Sonne aufgeladen werden und nachts den Strom wieder zur Verfügung stellen. Sie übernehmen auch das Energiemanagement im Haus und optimieren damit den Eigenverbrauch und somit die Autarkie. Auch Wärmepumpen, Warmwasserspeicher und die Ladesäule für das Elektrofahrzeug werden intelligent angesteuert. Speicher- und Leistungsmodule sind dabei modular aufgebaut und können damit jederzeit auf den aktuellen Stand der Technik gebracht werden. Reisen? Aber sicher! Wer geht nicht gerne auf Reisen? Die Besitzer einer GoldCard der Volksbank haben im wahrsten Sinne „gute Karten“, denn ihre Visa- oder MasterCard-Kreditkarte umfasst zugleich ein umfassendes Versicherungspaket. Ob im Fall eines Unfalls oder bei einer Krankheit während oder vor der Reise – mit den Versicherungen sind viele Risiken abgedeckt. Die Reiserücktrittskosten-Versicherung springt ein, wenn die Reise aufgrund einer Erkrankung nicht angetreten werden kann oder vorzeitig abgebrochen werden muss, nicht zuletzt in Pandemiezeiten ein wichtiger Punkt. Tritt eine Erkrankung im Ausland auf, übernimmt die Auslandsreise-Krankenversicherung Behandlungs- und Transportkosten. Der Schutz der Verkehrsmittel-Unfallversicherung erstreckt sich auf Personenschäden nach Unfällen in Flugzeugen, Bahnen oder Mietwagen, während die Reise-Service-Versicherung organisatorische und finanzielle Hilfe bei Krankheit, Unfall oder sonstigen Notlagen im Ausland übernimmt. Die Auslands-SchutzbriefVersicherung schließlich hilft bei Pannen, Unfällen, Diebstahl oder Fahrerausfall bei Reisen mit dem eigenen oder gemieteten PKW. Der Versicherungsschutz besteht übrigens in den meisten Fällen unabhängig vom Einsatz der Karte! Attraktive Wohnungen im Ortskern von Mergelstetten Das alte Wohn- und Geschäftshaus in der Mergelstetter Zoeppritzstraße, gleich neben der Volksbank-Filiale, war sichtbar in die Jahre gekommen. Jetzt entsteht nach seinem Abbruch im November 2021 auf der rund 1400 Quadratmeter großen Fläche ein attraktives neues Wohnhaus. In der bewährten Zusammenarbeit mit Heinrich Hebel Wohnbau und ausschließlich örtlichen Bau- und Handwerksbetrieben errichtet die Heidenheimer Volksbank bis zum Dezember 2023 ein viergeschossiges Gebäude mit zehn Zwei- und Drei-Zimmer-Wohnungen zwischen 56 und 107 m² Wohnfläche, was insgesamt eine Wohnfläche von 845 m2 ergibt. Dazu kommen neun Garagen, ein Stellplatz sowie Raum für 20 Fahrräder. MAX.STORAGE Ultimate sind in fünf Farben und Kapazitäten von 6 bis 15 KW Ausgangsleistung erhältlich. Das neue Wohnhaus wird barrierefrei sein, über eine Photovoltaikanlage verfügen und dem KfW-Effizienzhaus-Standard 55 entsprechen. Besonderes Highlight sind der verbesserte Schallschutz und die Gartenanlage direkt am Ufer der Brenz im idyllischen Ortskern von Mergelstetten. 5 kurz & knapp
meine Bank Mai 2022 Privatkundenberaterin Sabine Uhl und Zweigstellenleiter Lars Brandecker sind nur zwei der 60 Beraterinnen und Berater, die sich engagiert um die Altersvorsorge der Kundinnen und Kunden kümmern. Die Aussicht auf die zweite Lebenshälfte hat für viele, die täglich im Beruf stehen, durchaus ihre Reize. Die Kinder sind aus dem Haus, die eigene Immobilie ist vielleicht schon abbezahlt – und man hat plötzlich Zeit, sich all denjenigen Interessen zu widmen, die bisher zu kurz kamen. Und nicht zuletzt dank einer gestiegenen Lebenserwartung und einer guten medizinischen Versorgung werden es für viele Menschen Jahre sein, die sie fit und aktiv erleben können. Angst vor Altersarmut. Aber nicht erst durch die aktuellen Entwicklungen mit rasant angestiegenen Inflationsraten und einer zunehmenden allgemeinen Unsicherheit steigen auch die Ängste, im Alter einmal ohne ausreichende finanzielle Mittel über die Runden kommen zu müssen. Eine aktuelle Untersuchung des Instituts der deutschen Wirtschaft (IW) zeigt, dass sich knapp ein Drittel der Deutschen zwischen 18 und 65 große Sorgen um die Alterssicherung macht. „Eine simultane Betrachtung mehrerer Faktoren zeigt, dass neben der Einkommenssituation auch Geschlecht, Familienstand und Wohnsituation eine wichtige Rolle für die Wahrnehmung der eigenen Vorsorgesituation spielen“, sagt Dr. Ruth Schüler vom IW. Das bestätigt auch das Statistische Bundesamt, nach dessen Daten 20 Prozent der Frauen über 65 Jahre armutsgefährdet sind, bei Männern dagegen nur 15 Prozent. Eins, zwei, drei. Die Altersvorsorge in Deutschland basiert auf drei großen Säulen: 7 Da ist zunächst die gesetzliche Rentenversicherung, in die alle sozialversicherungspflichtig Beschäftigten automatisch einzahlen. Durch ihre umlagebasierte Konzeption ist davon auszugehen, dass das derzeitige Rentenniveau aufgrund des demografischen Wandels nicht dauerhaft aufrechterhalten werden kann. 7 Die zweite Säule stellt die private Altersvorsorge dar. Dies können z. B. Fondssparpläne, Rentenversicherungen oder Immobilien sein. Entspannt in die Zukunft Nach einem engagierten Berufsleben das Leben zu genießen – so stellen sich wohl die meisten ihren Ruhestand vor. Voraussetzung für das Genießen ist aber sicher auch, dass die finanziellen Rahmenbedingungen stimmen. Grund genug, sich rechtzeitig darüber Gedanken zu machen. 6 Titelthema
meine Bank Mai 2022 7 Die dritte Komponente bildet schließlich die betriebliche Altersversorgung, kurz bAV. Der Grundgedanke hinter allen Konzepten dieser Vorsorgeform ist es, dass der Arbeitgeber seinem Arbeitnehmer für dessen Rentenalter die Zahlung einer Rente zusagt. „Damit sollte eigentlich jeder seine persönlichen Bedürfnisse absichern können, mag man zunächst denken“, sagt Sabine Uhl, Privatkundenberaterin im Kundencenter in der Heidenheimer Karlstraße. „Aber oft liegen gleich mehrere Fehleinschätzungen vor.“ Richtig abschätzen. Denn geht es darum, den Finanzbedarf für sich selbst einzuschätzen, werden einige Faktoren oft nicht korrekt betrachtet. Da ist zum einen die Lebenserwartung. Sie beträgt für neugeborene Jungen 78 Jahre, für Mädchen 83 Jahre. Das heißt aber nicht, dass der Durchschnittsmann beim Renteneintritt mit 65 nur noch 13 Jahre zu leben hat. Denn er hat sein „Sterberisiko“ bereits 65 Jahre ausgetrickst und kann sich im Durchschnitt auf weitere 17,5 Jahre freuen. Auch das Finanzamt mischt mit, denn Einkünfte aus der gesetzlichen Rente sind steuerpflichtig. Zwar wird nicht die gesamte Rente versteuert, aber der steuerfreie Teil der Rente wird in den kommenden Jahren immer kleiner und ab 2040 müssen alle Renten, auch betriebliche und staatliche geförderte, zu 100 Prozent versteuert werden. Und dann bleibt noch das Thema Kaufkraft, das gerade durch die hohe Inflation und Rekordpreise z. B. bei Energie und Wohnen aktueller ist als je zuvor. Was bleibt also von meiner Vorsorge, wenn ich in Rente gehe, ist die entscheidende Frage. Kann ich damit meinen gewohnten Lebensstandard halten oder klafft eine „Versorgungslücke“, wie die Experten das nennen? Eigeninitiative ist gefragt. „Aussitzen gilt nicht“, meint daher Lars Brandecker, Zweigstellenleiter in Schnaitheim, und setzt auf Eigeninitiative beim Thema Altersvorsorge: „Rente muss man selber machen“, ist seine Überzeugung. Und er gibt gleich einige Tipps ... Rechtzeitig anzufangen, ist für den 26-Jährigen das A und O: „Nur dann kann ich den Zinseszinseffekt nutzen und auch Schwankungen an den Kapitalmärkten gleichen sich über einen längeren Zeithorizont aus.“ Im Detail bedeutet das, dass durch die Wiederanlage der Erträge, also Zinsen oder anderer Renditen, das Vermögen exponentiell wächst. Und das Renditedreieck des deutschen Aktieninstituts zeigt, dass bei einem Anlagehorizont über 10 Jahre der DAX in den letzten 50 Jahren durchweg positive Renditen erwirtschaftet hat. „Das heißt aber nicht, dass man mit über 50 nichts mehr für seine Altersvorsorge tun kann,“ ergänzt Sabine Uhl. Man hat dann meist höhere Einkommen, oft ist auch das Eigenheim abbezahlt oder Lebensversicherungen stehen zur Auszahlung an. All das gibt finanzielle Freiräume, um auf der Zielgeraden noch einmal Gas zu geben. Bereits hier wird deutlich, dass Vielfalt das große Thema der Altersvorsorge ist. Das gilt sowohl für die unterschiedlichen Lebenssituationen und -planungen als auch für die verfügbaren Instrumente, aus denen sich eine individuell passende Altersvorsorge zusammensetzen kann. Einen kleinen Ausschnitt mit Beispielen bietet die Übersicht auf den nächsten Seiten. Umso wichtiger ist es, drei Fragen offen und ehrlich zu beantworten: Wo stehe ich aktuell? Welche Ansprüche habe ich für die Zukunft? Und wie sieht dann der Weg dorthin heute und in den nächsten Jahrzehnten aus? Alle Daten auf den Tisch. Ein erster wichtiger Schritt ist eine umfassende Bestandsaufnahme. Angestellte nutzen dafür zunächst die jährliche Mitteilung der Deutschen Rentenversicherung, in der die zu erwartende Altersrente dargestellt wird. Noch detaillierter ist die Rentenauskunft, die ab dem 55. Lebensjahr alle drei Jahre ins Haus geschickt wird. Am besten den Versicherungsverlauf genau prüfen! Die drei Säulen der Altersversorgung Betriebliche Altersvorsorge Private Altersvorsorge Gesetzliche Rentenversicherung Altersversorgung 7 Titelthema
meine Bank Mai 2022 Kosten ehrlich einschätzen. Nun geht es daran, auf der anderen Seite die Kosten zusammenzustellen. Mit der größte Brocken sind dabei meist die Wohnkosten. Dabei ist es wichtig, auch die Nebenkosten und eventuell notwendige Sanierungen nicht aus den Augen zu verlieren. Dazu kommen Versicherungen, bei denen man allerdings prüfen sollte, was im Alter noch benötigt wird, und schließlich Aufwendungen für Die Zahlungen der gesetzlichen Rentenversicherung lassen sich übrigens über freiwillige Einmalzahlungen steigern. Aktuell sind monatliche Beträge zwischen 83 und 1.311 Euro möglich, was den späteren monatlichen Rentenanspruch auf aktueller Basis zwischen 4,75 und 74,36 Euro erhöht. Als nächstes geht es an die Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge (siehe Infobox oben). Bietet mein Arbeitgeber bereits etwas an? Oder sollte ich prüfen, ob eine Gehaltsumwandlung für mich Sinn macht? Welche Ansprüche habe ich bereits erworben? Den dritten Baustein stellt das Vermögen dar. Gibt es Immobilien? Wenn ja, bis wann sind diese schuldenfrei? Existieren Lebensversicherungen und wann kommen welche Beträge zur Auszahlung? Und gibt es Sparvermögen, Rentenversicherungen oder Wertpapiere? Die Rente zahlt der Chef Die betriebliche Altersversorgung ist eine der drei Säulen der Altersvorsorge. Zwei Grundtypen gibt es: Zum einen kann der Arbeitgeber sich entscheiden, seinen Mitarbeitern als Zusatzleistung eine Betriebsrente zu bezahlen, zum anderen hat jeder Arbeitnehmer auch einen gesetzlichen Anspruch, einen Teil seines Gehalts in eine betriebliche Altersvorsorge umzuwandeln. In der Praxis sind oft Kombimodelle anzutreffen. Zahlt der Arbeitgeber allein, ändern sich für den Arbeitnehmer weder Brutto- noch Nettogehalt. Anders sieht es bei der Gehaltsumwandlung aus, denn hier fördert der Staat die Rentenzusage. Der Vorteil besteht darin, dass bestimmte Beträge steuer- und sozialversicherungsfrei sind. Der Arbeitnehmer kann aktuell bis 282 Euro pro Monat umwandeln und für diesen Betrag fallen weder Lohnsteuer noch Sozialversicherungsbeiträge an. Ein verheirateter Angestellter mit zwei Kindern und einem Monatsbruttoeinkommen von 3.500 Euro muss also z. B. nur 146 Euro aus seiner Lohntüte einsetzen, um seinen Vorsorgetopf jeden Monat um 282 Euro aufzustocken. Macht er das ab seinem 28. Lebensjahr, so beträgt die Garantiesumme mit 67 Jahren 131.976 Euro oder 369 Euro als lebenslange Rente. Kommen Überschussanteile dazu, steigt diese Summe. Auch eine chancenorientierte Anlage mit Aktien ist möglich. My home is my castle – oder doch ein Klotz am Bein? Jeder achte deutsche Großstadthaushalt gibt mehr als die Hälfte seines Einkommens für die Miete aus, berichtet die FAZ. Im Durchschnitt wird rund ein Viertel des Nettoeinkommens für das Wohnen ausgegeben. Da macht es Sinn, im Alter mietfrei in einer vollständig bezahlten Immobilie zu leben. Aber Vorsicht ist geboten, denn oft werden darüber die laufenden Kosten sowohl für die Immobilie als auch die anderen Lebenshaltungskosten vergessen. Und kommt das Haus in die Jahre, können auch größere Sanierungskosten auf die Eigentümer zukommen. Daher empfiehlt es sich, die selbst genutzte Immobilie rechtzeitig auf den neuesten Stand zu bringen und sie dabei zugleich altersgerecht zu gestalten, wofür es auch entsprechende Förderprogramme gibt. Gerade für ältere Menschen mit einem niedrigen monatlichen Einkommen stellt sich aber oft die Frage, wie man das selbst genutzte Häuschen wieder flüssig macht. Neben dem Verkauf und Umzug in ein anderes Objekt besteht auch die Möglichkeit einer Immobilienrente, auf englisch Reverse Mortgage. Dabei erhält der Besitzer für seine Immobilie einen Einmalbetrag, eine monatliche Rente für eine garantierte Laufzeit oder eine Kombination von beiden. Und ganz wichtig: Er behält das volle Wohn- und Nutzungsrecht. Auf die Mischung kommt es an Die Risiken zu minimieren und zugleich attraktive Marktchancen zu nutzen, das ist das Konzept von Investmentfonds. Besonders sinnvoll, um dauerhaft Vermögen aufzubauen, ist dabei ein Sparplan, der regelmäßige monatliche Beträge vorsieht, aber auch zusätzliche Einmalzahlungen möglich macht. Wie das in der Praxis aussieht, hängt ganz von den individuellen Vorlieben ab und dabei insbesondere der Frage, wie sehr man sich selber um die Anlage kümmern möchte. Da gibt es moderne Tools wie den Robo-Advisor meinInvest, der KI-gestützte Verfahren mit der Erfahrung der Fondsprofis bei Union Investment verknüpft. Eine flexible Lösung stellt auch das R+V Investmentkonzept Duo Invest dar (siehe Seite 13). Ganz neu ist auch die R+V AnsparKombi Safe+Smart. Bei ihr teilt der Investor den monatlichen Betrag ganz nach seinem persönlichen Sicherheitsempfinden auf: in mindestens 50 % sicheres Kapital, das nur mehr werden kann, egal was an den Zins- und Kapitalmärkten passiert, und in Chancen-Kapital, mit dem man an der Wertentwicklung an den Aktienmärkten partizipiert. Wer mehr selber planen möchte, kann ab dem 1. Juni im Online-Banking einen Sparplan auf Einzelaktien und ETFs einrichten. So lässt sich mit wenigen Klicks ein höchst individuelles Portfolio aufbauen. 8 Titelthema
meine Bank Mai 2022 Mobilität, Gesundheit und das tägliche Leben, wie Nahrungsmittel oder Bekleidung. Als letzter Posten bleibt das Budget für die „besonderen Dinge“, wie Kultur oder Reisen. Bei dieser Planung gilt es, die oben bereits erwähnten Faktoren – Lebenserwartung, Steuer und Inflation – nicht zu vergessen. „Es ist extrem schwierig, das heute abzuschätzen, gerade bei steigenden Inflationsraten“, sagt Sabine Uhl. „Aber trotzdem bekommt man so einen ersten Eindruck und wir können mithilfe unseres Finanzplanungsprogrammes genau berechnen, wann welche finanziellen Mittel zur Verfügung stehen, und auf dieser Basis die Planung optimieren – und eben Lücken aufzeigen, die es zu stopfen gilt.“ Für jede Lebensphase. Die Planung für das Alter darf aber auch die Planung für alle Lebensabschnitte davor nicht außer Acht lassen. Eine junge Familie hat andere Bedürfnisse als Menschen 60+. Und mit 80 sieht es noch einmal anders aus. Ganz wichtig bei allen Überlegungen ist die Frage, was im Todesfall passiert oder wenn eine Pflegebedürftigkeit eintritt. „Es ist wichtig, diese Themen rechtzeitig in der Familie zu besprechen und die Interessen aller unter einen Hut zu bekommen“, sagt Karin Schilk, die bei der Heidenheimer Volksbank die Expertin für „Generationenberatung“ ist. Denn es geht bei der Gestaltung der Altersvorsorge auch beispielsweise darum, ob am Ende Kapital zum Vererben übrig bleiben soll oder wer eine General- bzw. Vorsorgevollmacht erhält, um auch im Todesfall handlungsfähig zu bleiben. Gerade bei großen Erbschaften und / oder wenn es keine Nachkommen gibt, ist auch eine Stiftung eine Überlegung wert. „Der Stifter übernimmt gesellschaftliche Verantwortung und schafft ein persönliches Andenken. Und nicht zuletzt sind Stiftungen steuerlich begünstigt“, erklärt Karin Schilk. Optimierung der Instrumente. Sind alle Grundfragen geklärt, kann es an die Auswahl der geeigneten Bausteine und Anlageinstrumente gehen. An dieser Stelle spielt auch die persönliche Risikobereitschaft eine große Rolle. Möchte ich lieber auf Nummer Sicher gehen oder auch Chancen am Kapitalmarkt nutzen? „Die Beantwortung dieser Frage hängt natürlich auch vom Alter ab“, sagt Lars Brandecker. So macht es Sinn, den Aktienanteil zu reduzieren, je näher man am Renteneintrittsalter ist und wenn die investierten Gelder für den Grundbedarf benötigt werden. „Durch unsere genossenschaftliche Gruppe – insbesondere mit der R+V und der Union Investment – können wir unseren Kunden ein umfassendes Portfolio bieten“, ist Sabine Uhl überzeugt, „und damit jedem die passende Lösung für eine entspannte Zukunft.“ Der überraschende Geldsegen Eine Erbschaft, der Verkauf einer nicht selbst genutzten Immobilie, die Auszahlung der Lebensversicherung – immer dann stellt sich die Frage, wie man den Betrag sinnvoll anlegt. Sparbuch und Tagesgeld sind sicher nicht optimal. Eine Option ist z. B. die Sofortrente, mit der aus einer Einmalzahlung eine lebenslange monatliche Rente wird. Dabei sollte man unter anderem den eigenen Gesundheitszustand ehrlich einschätzen. Je länger man lebt, desto mehr lohnt sich solch ein Modell. Auch die AnlageKombi Safe+Smart (siehe links) ermöglicht die Einzahlung von Einmalbeträgen bis zu 20.000 Euro. Das gilt ebenso und unlimitiert für flexible Rentenversicherungen von der Heidenheimer Vo-Police bis zu Duo Invest. Der Staat hilft mit Liegt die Steuerbelastung heute am oberen Rand der Progressionskurve, im Rentenalter aber wohl niedriger, ist eine fondsgebundene RürupRente der R+V eine Überlegung wert – nicht nur für Selbstständige und Freiberufler, sondern auch für besserverdienende Angestellte. Bis zu 25.639 Euro für Ledige sind jedes Jahr förderfähig, 94 % davon sind als Vorsorgeaufwand steuerlich absetzbar, ab 2025 sogar 100 %. Bei späteren Rentenzahlungen profitiert man dann von einem in der Regel niedrigeren Steuersatz als in der Erwerbszeit. Die Beiträge werden je nach individueller Anlagestrategie in Fonds investiert, ganz entsprechend dem persönlichen Chance-Risiko-Profil. Besonders attraktiv ist es, die jährliche Steuerrückzahlung gleich wieder als Zuzahlung in den Vertrag einzubringen. Aber auch die Nutzung der Rückzahlung für andere Zwecke, wie eine schöne Reise, ist natürlich möglich. Sicherheit mit Chance Fondsgebundene Rentenversicherungen bieten eine renditeorientierte Anlage und interessante Steuervorteile, denn die laufenden Erträge in der Ansparphase sind steuerfrei, ebenso wie nach zwölf Jahren Laufzeit und nach dem 62. Lebensjahr die Hälfte der Erträge. Ein Beispiel dafür ist die Heidenheimer Vo-Police. Sie ermöglicht individuelle Anlagestrategien, aber mit einem regionalen Touch, z. B. durch ein Investment in den HWG-Fonds. Für sicherheitsorientierte Menschen ist die R+V PrivatRente IndexInvest geeignet. Sie orientiert sich am SOMAS-Index, der auf eine stabilere Wertentwicklung ausgerichtet ist. Der Kunde entscheidet jedes Jahr, ob er an der Index-Entwicklung partizipieren oder lieber eine feste Verzinsung haben möchte. Zugleich sind die einmal erzielten Erträge gesichert, das Guthaben kann nie fallen, sondern nur steigen. 9 Titelthema
meine Bank Mai 2022 Kurz vor Mitternacht den Kontostand online abrufen, telefonisch am Sonntagnachmittag eine Überweisung durchgeben, mit dem Berater um 18 Uhr ein Gespräch zur Baufinanzierung führen oder am Montagvormittag schnell Geld einzahlen? Das ist Alltag für Kunden der Heidenheimer Volksbank. „Die Gewichtung hat sich dabei immer mehr verschoben“, sagt Thomas Mergenthaler, der Leiter des Bereichs Privat- und Gewerbekunden. „Während wir inzwischen jeden Monat 300000 Zugriffe auf unser Online-Banking haben, sank die Zahl der Buchungsposten an unseren Schaltern in den letzten acht Jahren auf rund ein Drittel.“ Individuelle Beratung – kompetent vor Ort Die Bedürfnisse der Menschen ändern sich – gerade nach den Erfahrungen der letzten beiden Jahre. Die Heidenheimer Volksbank optimiert daher ihr Servicekonzept und die Öffnungszeiten ab dem 1. Juli – für eine noch individuellere Betreuung. Neue Anforderungen. Ansprüche und Lebensgewohnheiten der Menschen ändern sich eben – und das besonders schnell in den letzten beiden Jahren, in denen Homeoffice und Videokonferenzen für viele zum Alltag wurden. Einfache Aufgaben wie Überweisungen und Ein- und Auszahlungen werden heute online oder am Automaten abgewickelt, zugleich steigt der individuelle Beratungsbedarf zu Geldanlage, Baufinanzierung oder Vorsorge. „Unsere Kunden erwarten einen schnellen, persönlichen und kompetenten Service auf allen Kanälen, ob in der Filiale, am Telefon oder per E-Mail“, sagt Oliver Conradi, der Vorstandsvorsitzende der Heidenheimer Volksbank. Und genau das ist die Idee hinter dem neuen Servicekonzept. Unverändert bleiben die Beratungszeiten von „acht bis acht“. „Wir stehen für unsere Kunden zwölf Stunden am Tag nach einer Terminvereinbarung für eine individuelle Beratung zur Verfügung – in der Geschäftsstelle, per Videocall oder bei Bedarf zu Hause“, erklärt Thomas Mergenthaler. Schnell per Telefon und E-Mail. Verbessert wird der Service per Telefon und E-Mail, denn die erfahrenen und engagierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den Filialen sind jetzt auch erste Anlaufstelle für Anrufe über die zentrale Nummer 07321 311-0 und bieten damit schnelle und kompetente Antworten mit lokaler Kompetenz. Dabei werden sie außerhalb der Arbeitszeiten weiterhin durch das von einem Partner betreute Servicecenter unterstützt. All diese Verbesserungen gehen ab dem 1. Juli einher mit der Anpassung der Öffnungszeiten in den Filialen. „Öffnungszeit bedeutet dabei die Zeit, in denen unsere Kunden die Geschäftsstelle ohne Anmeldung besuchen können“, sagt Thomas Mergenthaler. „Aber auch außerhalb der Öffnungszeiten sind die Beraterinnen und Berater vor Ort in den Filialen präsent“, betont er. „Und dann können sie sich bei einem vereinbarten Termin auch Zeit nehmen für die Fragen der Kunden und eine intensivere, diskrete Beratung, wie sie am Schalter so nicht möglich wäre.“ Und schon wieder Sieger ... Bereits im 14. Jahr bewerten das Finanzmagazin FOCUS MONEY und das Institut für Vermögensaufbau die Servicequalität deutscher Banken. Dabei vereinbaren speziell trainierte „Mystery Shopper“ Beratungstermine, die anschließend anhand eines einheitlichen Profil mit 112 Kriterien wie Verständlichkeit und das Bemühen um individuelle Lösungen bewertet werden. 37 weitere Kriterien werden im Bereich „Service“ bewertet – von der Freundlichkeit bis zur Qualität der Website. Ergänzt wird das Ranking durch Bewertungen von Kunden im Online-Portal meinebankvorort.de. Für ihre Privatkundenberatung und den Service wurde die Heidenheimer Volksbank als Testsieger vor Ort ausgezeichnet – und das inzwischen bereits zum vierten Mal in Folge. Und auch die Beratung und der Service für Geschäftskunden wurde bereits zum wiederholten Mal Testsieger bei FOCUS MONEY. Test: Januar 2022 Im Test: 4 Banken IN HEIDENHEIM AN DER BRENZ 2022 GESCHÄFTSKUNDEN BERATUNG &SERVICE CITY CONTEST 2 Jahre in Folge 4 Jahre in Folge IN HEIDENHEIM AN DER BRENZ 2022 CITY CONTEST PRIVATKUNDEN BERATUNG &SERVICE Test: Februar 2022 Im Test: 4 Banken 10 Volksbank intern
meine Bank Mai 2022 Über 20-mal präsent. Die Heidenheimer Volksbank ist damit weiterhin für die Kunden vor Ort präsent. Fast alle der zehn Filialen sind an vier Tagen in der Woche für spontane Besuche und einheitlich am Montagvormittag geöffnet. Das Kundencenter in Heidenheim und ausgewählte Filialen stehen auch für Besuche über die Mittagspause bereit. Dazu kommen elf Stopps des ZasterLasters, der mobilen Bankfiliale mit Geldausgabeautomaten und Platz für eine persönliche Beratung im Schalterraum. Ob also persönlich vor Ort, per Telefon oder per E-Mail – der Weg zu einer kompetenten Betreuung war bei der Heidenheimer Volksbank nie kürzer. n Die Öffnungszeiten unserer Filialen home und des Zaster-Lasters truck ab dem 1. Juli Mo Di Mi Do Fr Heidenheim Kundencenter Karlstraße home 09:30 - 15:00 09:30 - 15:00 09:30 - 15:00 09:30 - 15:00 09:30 - 13:00 Gewerbekundenkasse Karlstraße home 10:00 - 13:00 10:00 - 13:00 10:00 - 13:00 10:00 - 13:00 10:00 - 13:00 West (Wilhelmstraße) home 09:00 - 12:30 14:00 - 16:00 09:00 - 12:30 14:00 - 16:00 09:00 - 12:30 14:00 - 18:00 09:00 - 14:30 Zanger Berg (Iglauer Straße) truck 11:00 - 12:30 Ost (Paulstraße) truck 09:00 - 10:30 Werkgymnasium (Wendeplatte) truck 14:00 - 15:30 Hansegisreute (Alte Bleiche) truck 11:00 - 12:30 Mergelstetten home 09:00 - 12:00 14:00 - 17:00 09:00 - 14:30 09:00 - 12:00 Reutenen (Stuttgarter Ring 83) truck 16:00 - 17:30 09:00 - 10:30 Schnaitheim home 09:00 - 12:00 15:00 - 17:00 09:00 - 12:00 15:00 - 17:00 09:00 - 13:00 09:00 - 13:00 Mittelrain (Hans-Thoma-Straße) truck 14:00 - 15:30 09:00 - 10:30 Großkuchen (Turn- und Festhalle) truck 09:00 - 10:30 16:00 - 17:30 Oggenhausen (Sporthallenweg) truck 11:00 - 12:30 14:00 - 15:30 Landkreis Dischingen home 09:00 - 12:00 14:00 - 17:00 09:00 - 12:00 09:00 - 12:00 14:00 - 18:00 09:00 - 13:00 Gerstetten home 09:00 - 12:00 14:00 - 17:00 09:00 - 12:00 09:00 - 12:00 14:00 - 17:00 09:00 - 12:00 13:00 - 15:00 Herbrechtingen home 09:00 - 12:30 14:00 - 17:00 09:00 - 12:30 14:00 - 17:00 09:00 - 12:30 14:00 - 17:00 09:00 - 12:30 Herbrechtingen Hohe Wart (Stangenhaustraße / Grundweg) truck 09:00 - 10:30 11:00 - 12:30 Bissingen (Mehrzweckhalle) truck 11:00 - 12:30 Königsbronn home 09:00 - 12:00 14:00 - 17:00 09:00 - 12:00 14:00 - 17:00 09:00 - 12:00 14:00 - 17:00 09:00 - 13:00 Zang (Zanger Weiher) truck 13:00 - 15:30* Nattheim home 09:00 - 12:00 14:00 - 17:00 09:00 - 12:00 09:00 - 12:00 14:00 - 18:00 09:00 - 13:00 Steinheim home 09:00 - 12:00 15:00 - 17:00 09:00 - 12:00 15:00 - 17:00 09:00 - 12:00 15:00 - 17:00 * 13:00 bis 14:00 Uhr nur Geldausgabeautomat, 14:00 bis 15:30 Uhr Service Königsbronn Karlstraße Mergelstetten Reutenen West Mittelrain Zanger Berg Zang Schnaitheim Steinheim Gerstetten Herbrechtingen Hohe Wart Bissingen Dischingen Nattheim Oggenhausen Ost, Werkgymnasium & Hansegisreute Großkuchen 11 Volksbank intern
meine Bank Mai 2022 Engagiert für ihren Verein Kultur, Sport, Bildung, Soziales – viele Aktivitäten in Heidenheim profitieren von der Unterstützung durch das Gewinnsparen der Heidenheimer Volksbank. Zugleich engagieren sich viele Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Heidenheimer Volksbank in ihrer Freizeit ehrenamtlich in den verschiedensten Vereinen und Organisationen. Was lag also näher, genau dieses Engagement mit 15.000 Euro zu belohnen. Über die Verteilung entschieden die Leserinnen und Leser der Neuen Woche und von ländle24.de. Fast 100000 Stimmen gingen ein und für die fünf Erstplatzierten gab es je 1.000 Euro, für die zehn nächsten Ränge je 500 Euro und alle weiteren erhielten je 250 Euro. Sportlich ins Ziel. Sieger wurde mit 19 Prozent der Stimmen der FV SontheimBrenz 1924 e.V. Mit rund 1200 Mitgliedern zählt er zu den großen Sportvereinen im Landkreis. Neben einer großen Fußballabteilung mit Damen- und Herrenmannschaften in allen Altersklassen finden sich auch Turnen, Gymnastik und Skifahren im Angebot. Volksbank-Mitarbeiterin Lisa Mack freut sich als „Patin“ ganz besonders über die Platzierung, denn sie ist „schon immer“ beim FV Sontheim aktiv, wie sie es formuliert – erst als Kleinkind beim Eltern-Kind-Turnen, später dann beim Turnen, Fußball und Skifahren. Aktuell engagiert sie sich im Lehrteam der Skiabteilung, zudem war sie auch bereits als Kassiererin für die Finanzen verantwortlich. Dabei ist sie nicht die einzige in der Familie, denn ihr Mann ist der erste Vorsitzende des Sportvereins, bei dem eine gute Jugendarbeit und ein attraktives Sportangebot für Jedermann im unteren Brenztal im Fokus stehen. Immer der richtige Ton. Er ist das musikalische Aushängeschild Oggenhausens: der Musikverein Frohsinn mit seinen über 200 Mitgliedern, der zu den Top 5 der Abstimmung zählte. Dort ist Susanne Schlierer seit über 15 Jahren aktiv, zunächst als Kassenprüferin, jetzt als Beisitzerin im Ausschuss. Und ihr Volksbank-Kollege Michael Hof betreut die Finanzen. Auch sonst gibt es in dem 1953 gegründeten Verein immer viel zu tun, nicht zuletzt bei den Festen wie dem Gartenfest und dem Herbstfest. „Viele Jugendliche machen bei uns mit und bleiben dann auch engagiert dabei, was sich im Können und der hohen Qualität widerspiegelt“, sagt Susanne Schlierer. Das bestätigen die vielen Auftritte des Vereins, unter anderem bei den Heidenheimer Promenadenkonzerten. Spaß im Winter. Noch ganz jung ist der Verein Albuch Wintersport Schnaitheim e.V. Stefanie Hofele und ihr Mann Jens gehörten 2019 zu den Gründungsmitgliedern und heute ist sie Kassiererin und kümmert sich um Mitgliederverwaltung, Einsatzpläne und Schriftverkehr. „In der Wintersaison arbeite ich – wie viele unserer Mitglieder – am AlbuchLift mit“, sagt sie. Genau das war auch das Ziel, denn nachdem die gemeinsame GmbH von Schnaitheimer Sportvereinen und der Stadt Heidenheim aus Kostengründen aufgelöst wurde, sollte es weiterhin Wintersport direkt in Schnaitheim geben. „Wir haben ein tolles Team, das blitzschnell an Ort und Stelle ist, sobald sich der Schnee blicken lässt. Ohne viele Worte wird alles vorbereitet, um allen ein wenig Spaß im Schnee zu ermöglichen“, fasst Stefanie Hofele zusammen – und freut sich über die Spende ganz besonders. Viele Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Heidenheimer Volksbank sind in Vereinen ehrenamtlich engagiert. Jetzt konnten sie „ihrem“ Verein als Pate zu einer großzügigen Spende aus dem Gewinnspar-Topf der Volksbank verhelfen. 12 Engagement
meine Bank Mai 2022 Während des Berufslebens regelmäßig einzahlen und danach eine monatliche Rente erhalten – das ist die Grundidee einer privaten Rentenversicherung. Oft sind diese aber nicht sonderlich flexibel, z. B. im Hinblick auf Beitragshöhen und Laufzeiten. Sparpläne in Investmentfonds bieten genau diese Flexibilität, haben aber in anderen Aspekten Nachteile gegenüber einer Rentenversicherung, unter anderem bei der steuerlichen Behandlung. „Genau hier setzt das Investmentkonzept Duo Invest an“, erklärt Miriam Baier, Individualkundenberaterin bei der Heidenheimer Volksbank. Das von der R+V Versicherung in Zusammenarbeit mit der Union Investment entwickelte Produkt ist – einfach erklärt – ein flexibler Investmentfondssparplan im Mantel einer Rentenversicherung und verbindet damit die Vorteile beider Konzepte. Flexibilität gewinnt. Beiträge können monatlich oder einmalig eingezahlt werden und dabei jederzeit erhöht und reduziert werden. Auch eine Aussetzung oder eine Entnahme der Beträge ist jederzeit möglich. Zudem ist die Laufzeit variabel. Und am Ende wählt man zwischen einer lebenslang garantierten Rente, einer Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem. Für die richtige Anlage sorgen die KapitalmarktExperten der Union Investment. „Dabei hat der Kunden die Wahl zwischen drei Anlagestrategien, die wir mit den Kunden eingehend besprechen“, sagt Miriam Baier. Die Optionen – defensiv, ausgewogen oder offensiv – unterscheiden sich unter anderem in der Quote von Aktien und Rentenpapieren. Alle Anlagen werden aber unter Beachtung nachhaltiger Gesichtspunkte gemanagt. Vorteile nutzen. Mit Duo Invest profitiert der Anleger auch von attraktiven Steuervorteilen – sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlungsphase. Während der Vertragslaufzeit fällt keine Kapitalertragssteuer an, bei der Kapitalauszahlung bleibt die Hälfte der Erträge nach Erfüllung der gesetzlichen Voraussetzungen steuerfrei und regelmäßige Rentenzahlungen werden mit dem niedrigen, gleichbleibenden Ertragsanteil besteuert. Außerdem fallen keine Kosten bei der Ausgabe und bei Zuzahlungen an. Zudem ist optional eine Beitragsrückgewähr für den Todesfall möglich. Für viele Fälle geeignet. R+V Duo Invest ist also immer dann geeignet, wenn gespart werden soll, aber ein flexibler Zugriff gewünscht ist – ob für eine Immobilie oder für langfristige Rentenzahlungen. Miriam Baier weist noch auf eine besondere Anwendung hin: „Auch für Unternehmen, die liquide Mittel mittel- oder langfristig anlegen möchten, z. B. für Rückstellungen für Pensionszusagen, und in der aktuellen Niedrigzinsphase wenig attraktive Anlagen zur Verfügung haben, ist R+V Duo Invest eine interessante Option.“ Arrow-circle-right Für Individualkundenberaterin und Freiberuflerspezialistin Miriam Baier ist das neue Duo Invest eine interessante Komponente für die Altersversorgung. Mehr Infos zu Duo Invest gibt es per Video. Tipp: Für Einmalzahlungen bietet Duo Invest ein Startmanagement. Damit wird die Einmalzahlung monatlich in die gewünschte Anlagestrategie umgeschichtet, streckt so den Investitionszeitpunkt auf 12 bis 24 Monate und verhindert, alles zu einem „ungünstigen Zeitpunkt“ zu investieren. Rentenversicherungen bieten für das Alter finanzielle Sicherheit, sind aber oft unflexibel und nutzen Investmentchancen nicht voll aus. Duo Invest verbindet jetzt das Beste aus zwei Welten ... Das Beste aus zwei Welten 13 Service
meine Bank Mai 2022 14 Digital Das digitale Portemonnaie Wir alle können uns ein Leben ohne Smartphone kaum mehr vorstellen. Das gilt auch beim Thema Banking – und das wird mit der neuen VR Banking App jetzt noch komfortabler. Eine komplette Bankfiliale in der Tasche, das ist seit vielen Jahren die bewährte VR Banking App. Jetzt wird die Classic-Version abgelöst durch die brandneue VR Banking App. Sie lässt sich unter Android und iOS aus den Appstores installieren, übernimmt dabei auch alle Einstellungen der bisherigen App und kann auch parallel zur Classic-App verwendet werden. Beim ersten Start wird gleich klar, was alles neu ist, denn die Anwendung wurde komplett neu gestaltet. Das moderne, frische Design passt jetzt zum ebenfalls vor kurzem in neuer Optik präsentierten Online-Banking. Übersicht gewinnt. Nach dem Login zeigt die neue VR Banking App alle Konten mit dem aktuellen Kontostand an. Ein Klick auf ein Konto und der User gelangt sofort in die Umsatzübersicht. Wie im neuen Online-Banking lassen sich übrigens auch in der App Konten von anderen Kreditinstituten verwalten. Ebenso mit einem Klick vom Homescreen zu erreichen ist das Postfach. Alle Dokumente wie Kontoauszüge, Abschlüsse oder Nachrichten des Beraters können auch direkt in der App angesehen und heruntergeladen werden. Die Kommunikation erfolgt im Hintergrund sicher und verschlüsselt. Und natürlich können auch alle wichtigen Transaktionen per Smartphone erledigt werden. Die Überweisungsfunktion ist direkt auf dem Homescreen zu finden, weitere Aufgaben wie das Anlegen oder Ändern von Daueraufträgen im Menü. Alle Vorlagen für die Datenerfassung wurden ebenfalls neu gestaltet und sind jetzt besonders übersichtlich und benutzerfreundlich. Auch der mit dem neuen Online-Banking eingeführte Sprachassistent kiu ist in der App mit an Bord. Kontostände kurz abhören, eine Überweisung per Sprache aufgeben oder den Weg zum nächsten Geldautomaten finden? Einfach per Sprache oder Tastatur die Frage eingeben und kiu hat die Lösung. angle-right Die wichtigsten Funktionen auf einen Blick bietet der neue Homescreen mit den großen Kacheln und dem Kontokarussell. angle-double-right Mit einem Klick auf den Kontostand zeigt die App alle Umsätze des Kontos im Detail an. angle-right Die Überweisungsfunktion ist ebenfalls direkt auf dem Homescreen platziert. angle-double-right Und wer statt mit Karte bequem mit dem Smartphone bezahlen möchte, nutzt die Funktion „Pay mit digitalen Karten“.
meine Bank Mai 2022 Jetzt mitmachen und 5 x 2 Freikarten für das Naturtheater gewinnen! Nach zwei ausgefallenen Spielzeiten kehrt wieder Normalität auf den Schlossberg zurück. Und so stehen Alexandre Dumas Klassiker „Der Graf von Monte Christo“ und das fröhliche Familienstück „Eine Woche voller SAMStage“ ab Mitte Juni auf dem Programm des Heidenheimer Naturtheaters. Gewinnen Sie Karten für eine der beiden Inszenierungen – den Termin können Sie mit unserem Gutschein frei wählen. Schicken Sie einfach die Lösung per Post an die Heidenheimer Volksbank, Karlstraße 3, 89518 Heidenheim, per Fax an 07321 311-390 oder per E-Mail an gewinnspiel@hdh-voba. de. Einsendeschluss ist der 7. Juni 2022. Viel Glück! Unter den Teilnehmern des letzten Preisrätsels verlosten wir 5x 5 CITY SCHEXS mit einem Wert von je 10 Euro. Herzlichen Glückwunsch! A B C D E F G H I Impressum Herausgeber: Heidenheimer Volksbank eG, Karlstraße 3, 89518 Heidenheim, Telefon 07321 311-0, info@hdh-voba.de. V.i.S.d.P: Jürgen Pröbstle – Konzeption, Text und Gestaltung: cmc centrum für marketing und communication, Erchenstraße 10, Heidenheim – Druck: Druckerei Bairle, Dischingen – Bildnachweis: Adobe Stock: aanbetta (5), Chris K. (10), jchizhe (8), David Klein (4), Halfpoint (8), lev dolgachov (3), Tylor Olson (8), Phongphan Supphakank (9), Dan Race (9), ROSSandHELEN photographers (3), Smileus (9), Tiko (14), WavebreakmediaMicro (1); Elias Blumenzwerg (3); Solarmax (5); alle anderen cmc oder Heidenheimer Volksbank. Druckfehler und Irrtümer ausgeschlossen. B H D G C E F I A 7 1 4 2 2 3 5 7 8 1 9 8 3 8 9 2 5 2 6 4 3 3 8 4 7 5 6 8 1 4 3 6 Natürlich ist auch Giropay / Kwitt integriert, um schnell Geld vom eigenen Konto an ein anderes zu senden. Unter „Kontakte“ sieht man, welche Freunde, Kollegen und Verwandte Giropay / Kwitt nutzen. Danach genügt es, den Kontakt auszuwählen, den Betrag einzugeben und noch einen kurzen Text dazuzuschreiben – schon ist das Geld gesendet, bei Beträgen unter 30 Euro ganz ohne TAN. Wer kontaktlos bezahlen möchte, für den ist die Funktion „Pay Digitale Karten“ perfekt. Einfach die gewünschten Karten virtuell hinterlegen und schon reicht es beim nächsten Einkauf, das entsperrte Handy an das Kassenterminal zu halten. Durch die Entsperrung des Smartphones durch Handy-PIN, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung ist keine weitere PIN-Eingabe am Terminal mehr erforderlich. Sicherheit trifft Komfort. Sicherheit ist bei Bankgeschäften immer ein wichtiges Thema. Viele erinnern sich noch an die alten TAN-Liste zum Abstreichen, die dann abgelöst wurde durch TANGeneratoren und die mobileTAN per SMS. Letztere wird am 15. Juni endgültig abgeschaltet – und das aus gutem Grund, denn es gibt eine Alternative mit mehr Sicherheit und Komfort: die VR SecureGo plus App. Sie ist die zentrale Sicherheitsapp für das Online-Banking und die Nutzung von Kreditkarten online. In vielen Fällen reicht es dabei, einfach die Transaktion in der App mit einem Klick zu bestätigen, ohne mühsam eine TAN abzutippen. Der Umstieg funktioniert ganz einfach: Im Online-Banking das Smartphone unter Geräteverwaltung hinzufügen, Aktivierungscode anfordern und mit einer mobileTAN bestätigen, VR SecureGo plus App herunterladen, starten und Passwort festlegen. Nach Erhalt des zugesandten Aktivierungscodes die App starten und den Aktivierungscode scannen. Schon ist die VR SecureGo plus App startklar. Alle Vorteile auf einen Blick Mitglied sein lohnt sich. Denn alle Mitglieder der Heidenheimer Volksbank erhalten als Bankkarte unsere goldene girocard. Sie ist zugleich die Eintrittskarte für das Vorteilsprogramm MeinPlus. Es bietet spezielle Angebote und Spezial-Aktionen bei über 17000 Kooperationspartnern vor Ort und in ganz Deutschland wie z. B. Rabatte in Erlebnisparks oder Vergnügungsbädern, ein kostenloser Lichttest oder ein Bremsencheck am Auto, Preisnachlässe bei Hotelübernachtungen oder Rabatte im Einzelhandel. Um alle Informationen immer zur Hand zu haben, ist die neue MeinPlus App die perfekte Lösung. Kostenlos für Android und iOS erhältlich, enthält sie eine Kartenansicht, mit der sich Programmpartner in der Nähe noch leichter finden lassen. Die App gibt außerdem Vorteilsvorschläge aus der Region und ermöglicht es, die beliebtesten Partner als Favoriten abzuspeichern. Viele Vorteile können auch direkt online eingelöst werden. Außerdem lässt sich ein Nutzerprofil anlegen, um von weiteren exklusiven (Online-) Vorteilen zu profitieren. Und der regelmäßige Newsletter hält zusätzlich auf dem Laufenden. Weitere Funktionen, für die aktuell noch die ClassicApp verwendet werden muss, folgen in den nächsten Wochen, wie z. B. Scan2Bank oder Mobile Brokerage. Kinderstück 2022 12. Juni bis 20. August www.naturtheater.de Eine Woche voller SAMStage von Paul Maar Eine Woche voller TAGE nach Alexandre Dumas DER GRAF VON MONTE CHRISTO Sommerspielzeit 2022 17. Juni – 13. August www.naturtheater.de 15 Digital
Streithammel sucht Opfer. Na und ... www.hdh-voba.de Rechtsschutzversicherung Premium Deckungskonzept mit bis zu 10% Cashback auf den Beitrag! Maximale Absicherung für unsere Mitglieder Sie erhalten jährlich bis zu 10 % Ihrer R+V-Versicherungsbeiträge zurück! Unsere starke Gemeinschaft zahlt sich für Sie aus! Weitere Informationen gibt´s auch unter: www.cash-back.jetzt Morgen kann kommen. Wir machen den Weg frei. * Die Ersparnis gegenüber Tarifen für Nichtmitglieder ist nicht auf Dauer garantiert. Sie kann sich durch Beitragsanpassungen ändern oder entfallen. Irrtümer und Änderungen vorbehalten. Stand 04/2022
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