Finanzen im Griff – auf jedem Abschnitt des Lebenswegs Die Anforderungen bei Finanzen, Vorsorge und Ver- sicherungen sind vielfältig – und hängen stark von der jeweiligen Lebensphase ab. Eine individuelle Beratung schadet daher sicher nicht ... z. B. bei Arbeitslosigkeit oder gar dem Tod eines Elternteils.“ Auch der Risikoschutz wird wichtiger. Eine Risikolebensversicherung ist ein vergleichsweise günstiger Schutz, der die Familie auffängt, falls dem Hauptverdiener etwas zustößt. Dazu kommt eine Hausratversicherung, die Vorsorge für die Kinder – und nicht zuletzt das Verfassen eines Testaments. „Das alles sind wichtige Themen, die im Trubel des Familienlebens gerne aufgeschoben werden“, meint Kristina Mosch. Besonders attraktiv wird jetzt die betriebliche Altersversorgung, die oft vom Arbeitgeber mitfinanziert wird. Bei der staatlichen Förderung locken Kinderzulagen bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr, die man sich nicht entgehen lassen sollte. Zeit für Substanz. Ist die Karriere gefestigt, sind die Kinder schon größer und steigt das Einkommen, wächst auch der Spielraum für den Vermögensaufbau. Jetzt geht es darum, breiter zu streuen und gezielt Substanz aufzubauen. Ein Wertpapierdepot mit aktiv gemanagten Fonds und Zertifikaten, ergänzt um Sachwerte, gehört dazu. Auch eine zweite Immobilie als Kapitalanlage und Vermietungsobjekt kann Sinn ergeben – steuerlich, vor allem aber als zusätzlicher Baustein für die Altersvorsorge. „Viele unserer Kunden in dieser Lebensphase fragen uns, was sie neben der gesetzlichen Rente noch tun können?“, sagt Kristina Mosch. Bester Tipp: zusätzlich aus eigenen Mitteln vorsorgen, idealerweise mit unterschiedlichen Bausteinen. „Edelmetalle wie Gold oder Silber – physisch oder als Anlagezertifikat – können als Stabilitätsanker dienen“, ergänzt Fabian Dambacher. Und wer die 55 erreicht, sollte die Pflegevorsorge nicht länger ausblenden: Eine Pflegezusatzversicherung der R+V schließt eine Lücke, die viele unterschätzen. Den Übergang gestalten. Die letzten Berufsjahre sind eine besondere Phase. Der RentenDie wichtigsten Aufgaben und Bankprodukte in jedem Alter Ausbildung und Studium Berufseinstieg und Karrierestart Familien- gründung Etablierung und Aufbau Vor dem Ruhestand Ruhestand 18-25 25-35 30-45 40-65 55-65 ab 65 Girokonto BU-Versicherung Haftpflicht- versicherung Depotstart Vermögensaufbau Fonds & Fondssparpläne Private Altersvorsorge Immobilienfinanzierung Risikoschutz Familie Betriebliche Altersvorsorge weiterer Vermögensaufbau Ergänzung der Rente weitere Immobilien Pflegevorsorge Rentenlücke schließen Depot umschichten Testamentsupdate Vermögen in Liquidität umschichten Auszahlpläne Testaments-Check meine Bank _ Juni 2026 TITELTHEMA _ 7
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